Договор имущественного и личного страхования: существенные условия

Страховые компании работают согласно утвержденных Правил страхования. В них определены понятия, на основании которых заключается соглашение между страховщиком и страхователем. Часть положений относится к базовым, без которых договор теряет смысл. Для каждого вида страховки определены свои существенные условия.

Личного

Договор личного страхования касается человека: его состояния здоровья, возможности трудиться, вероятности умереть. Про ООО СК Сбербанк – страхование жизни читайте тут.

При данном виде страхования страхуемый объект – финансовые интересы, связанные со здоровьем человека.

При заключении соглашения между страховщиком и страхователем существенными сторонами являются:

• определение понятия застрахованного лица;
• страхового риска, вследствие которого наступит страховое событие (случай);
• размер выплаты по страховке (страховая сумма);
• период действия договора.

Виды личного страхования зависят от страхового риска, указанного в договоре.

Договор может быть как обязательным, так и добровольным. При определенных обстоятельствах человек обязан заключить договор личного страхования. Например, при выезде на отдых заграницу, требуется иметь медицинскую страховку на случай болезни. Читайте про страховку для путешествий за границу.

На видео – описание договора страхования:

Основные виды:

• медицинское;
• пенсионное;
• профессиональное;
• от несчастного случая;
• болезни;
• для получения визы.

Обязательное медицинское страхование (ОМС) – в полис ОМС входит возможность получить бесплатное обслуживание. Полис добровольного медицинского страхования (ДМС) дополняет перечень услуг на платной основе. Страховым случаем при ОМС и ДМС будет болезнь застрахованного лица. Сумму обязательной страховки определяет и оплачивает Фонд СС. При ДМС гражданин заключает договор с СК без посредников. Срок действия ОМС – постоянно, ДМС – от года до 5 лет.

Пенсионное обеспечение осуществляется в виде обязательного и добровольного страхования. За счет отчислений создается накопительный фонд, благодаря которому страхуется прекращение трудовой деятельности при наступлении старости. Период действия страховки – достижение пенсионного возраста.

Деятели спорта, искусства страхуют свое здоровье на случай травм, так как снижение функциональности организма означает потерю работы. Суммы возмещения составляют от десятков тысяч до миллионов рублей. Срок действия определяется по соглашению сторон. Про страхование жизни заемщика потребительского кредита читайте здесь.

Страхование жизни на случай смерти, означает, что риском является смерть застрахованного лица. Потеря здоровья может произойти вследствие несчастного случая, болезни, травмы – что также фиксируется в договоре, как страховые риски.

Инвалидность, временная нетрудоспособность, смерть лица – страховые случаи. Возмещение материальных издержек при потере кормильца, по оплате лечения, обследования, на время нахождения на больничном – объект страхования.

Застрахованным лицом может быть сам страхователь, его близкие, родственники. В конкретном страховом полисе указывается, в чью пользу заключается соглашение, кто получит страховое возмещение.

Границы выплаты определяются страховщиком. Компенсация в случае смерти объекта страховки предназначена наследникам. Суммы компенсации для восстановления здоровья получает выгодополучатель. Максимальный размер в случае смерти – до 2 млн. руб. Про страхование жизни и здоровья ребенка-спортсмена расскажет этот материал.

Выдача виз при выезде заграницу может включать в себя требование страхового полиса на время пребывания. Возмещение стоимости медицинских услуг в случае болезни – объект страхования.

Имущественного

В соглашении об имущественном страховании опорными пунктами являются:

• вид имущества или имущественный интерес;
• перечень рисков, при которых может случиться событие, причиняющее ущерб имуществу, имущественным интересам;
• величина страхового возмещения;
• длительность договорных отношений.

К объектам относятся:

1. Условия владения имуществом (распоряжения, владения, применения).
2. Занятия предпринимательской деятельностью.
3. Гражданская ответственность.

На видео – договор страхования:

В договоре страхования имущества объектами могут быть:

• здания;
• сооружения;
• основное и вспомогательное производственное оборудование;
• помещения различного назначения;
• хозпостройки;
• предметы антиквариата, интерьера;
• бытовая техника.

Страховые риски, могущие причинить ущерб, гибель имущества:

• стихийные бедствия;
• пожар;
• падение самолета;
• коммунальные аварии;
• хулиганские действия.

Страховая сумма определяется на основе экспертной оценки с учетом износа. Ее величина может быть от нескольких миллионов рублей. Срок действия соглашения – 1 год.

Страхование предпринимательского риска – это компенсация возможных убытков или снижение прибыли при ведении бизнеса. Объект страхования – прибыль.

На видео – страхование рисков:

Возможными негативными событиями могут быть:

• природные катаклизмы;
• коммунальные аварии;
• техногенные катастрофы;
• выход из строя производственного оборудования;
• нарушение договоров поставки, реализации;
• банкротство кредитной организации;
• судебные иски.

Величина компенсации не может быть больше стоимости объекта (ожидаемого объема прибыли).

Особенность этого вида страхования – два участника договора. Страхователь и выгодополучатель всегда выступают в одном лице. Понятие выгодополучатель не применяется.

Существенными условиями договора предпринимательского риска является предъявление страховщику документов, характеризующих бизнес страхователя:

• легальность;
• эффективность;
• перспективность.

Компания определяет вероятность рисков, величину потерь. Каждый риск страхуется отдельно, имеет свою компенсацию. Срок действия соглашения – 1 год.

Гражданская ответственность бывает обязательной и добровольной. Объект страхования – нанесение вреда имуществу, ущерба здоровью другим лицам.

Пример обязательной страховки – ОСАГО, добровольной – ДСАГО.

Риски при обязательном и добровольном страховании автогражданской ответственности:

• столкновение;
• пожар;
• переворот.

Максимальный размер страховки – 400 тыс. руб. при повреждении автомобиля, 500 тыс. руб. – ущербе здоровью. Про страховку автомобиля без страхования жизни читайте по этой ссылке.

Страхование гражданской ответственности владельцев опасных производств достигает максимальной величины в 3 млрд. руб. и минимальной – 10 млн. руб. Страховой объект – это гибель, нанесение ущерба здоровью, имуществу, нарушение условий проживания десятков, сотен и тысяч людей. Причиной могут быть стихийные бедствия, техногенные аварии.

Величина компенсации рассчитывается в зависимости от площади заражения и возможного количества пострадавших. Страхование обязательное. Период действия соглашения – 1 год.

Другие виды

Прочие виды страхования в той или иной мере являются разновидностями личного или имущественного страхования. Про накопительное страхование жизни читайте в этой статье.

Например:

• страхование грузоперевозок – имущественное;
• накопительное (на дожитие до определенного возраста) – личное;
• перевозчиков – гражданской ответственности.

Существенные условия конкретизируются в зависимости от объекта.

На видео – страхование грузоперевозок:

Страховой договор предназначен для компенсации возможных финансовых потерь по причине ущерба здоровью, имуществу, коммерческому интересу. Существенные условия определяют: что или кто страхуется, причины потерь, величину возмещения, длительность соглашения. Читайте про Сбербанк – страхование имущества.