Личное страхование и его виды

личное страхование

Никто не может гарантировать абсолютную безопасность жизни, сохранность личных вещей или имущества, потерю денежных средств от банкротства финансовой компании, где хранились все сбережения. Идя на работу, можно подвернуть ногу и лишиться заработной платы, от небрежности соседа может пострадать квартира, и в один прекрасный момент можно совсем остаться без средств к существованию, если банк объявил себя банкротом. Поэтому чтобы избежать потерь от возможных рисков, многие граждане оформляют страховки личного типа.

Что такое личное страхование

Под этим термином подразумевается страховой институт оформления компенсационных материальных гарантий клиенту, оформившего договор со страховщиком на защиту его личных интересов в случае изменений его здоровья, потери жизни или любого вида личного движимого или недвижимого имущества.

Регулируются эти правоотношения сторон Гражданским Законодательством, ст. 934, регламентирующая основные положения, юридические значения и последствия заключенного договора: личное страхование

  • При наступлении оговоренного соглашением страхового случая, страховщик берет на себя обязательства по уплате конкретной единовременной суммы застрахованному лицу в пределах установленных договоренностей.
  • Правом на получение компенсационных средств обладает страхователь, если договором не предусматриваются финансовые выплаты в пользу другого доверенного лица.
  • В случае кончины страхователя выгодоприобретателями по страховым договоренностям признаются его прямые наследники, если иное не указано в обоюдном соглашении сторон.
  • Определение выгодоприобретателя (выгодоприобретателей) по договору личного страхования проводится исключительно по письменному соглашению страхователя. При отсутствии этого пункта в соглашении оно признается недействительным.

Однако заниматься страховой деятельностью могут только лицензированные компании, которые получили разрешения на ведение этой деятельности в Департаменте по страховому надзору при Министерстве Финансов РФ. За любые нарушения Департамент имеет право на отзыв лицензии и запрет дальнейшей работы в страховой сфере.

На видео – описание процедуры личного страхования:

Принцип взаимодействия страхователя с компанией-страховщиком прост и стандартен для всех видов соглашений:

  • Вначале заключается договор с определением рисков, от которых клиент получает гарантии материальной компенсации от страховщика.
  • Исходя их возможного покрытия оплачивается полис по определенным страховщиком ставкам (в случае добровольной покупки полиса). Для обязательного вида страхования стоимость определяется Правительством страны (мед. полис ОМС, ОСАГО).
  • При наступлении оговоренного страховкой случая клиент обращается в компанию для получения возмещения.

Главным негласным условием любого договора является внезапность и непредсказуемость наступления страхового случая, поскольку ни одна их сторон заранее не могла его ни предвидеть, ни коем образом предотвратить.

Но это относится только к страхованию рисков от событий по несчастным случаям, иные правоотношения возникают по накопительным страховым соглашениям. Здесь самим договором предусматриваются определенные выплаты, например, по достижению клиентом оговоренной возрастной планки, оформление брачных отношений или зачисление в вуз лица, в пользу которого и заключалось соглашение. личное страхование лица

К объектам личного страхования относят жизнь, материальные ценности и личное имущество клиента. Услуги страховых компаний позволяют оформить полисы на любые объекты: недвижимость, финансовые отношения с кредитной организацией, потерю временной или долгосрочной работоспособности от несчастного случая, даже голос или ногу, если для страхователя они являются основными источниками получения материального жизненного обеспечения.

Поэтому ЛС имеет большое социальное значение – оно защищает граждан во время болезней, получении травм, они всегда смогут рассчитывать на медицинское обслуживание и достойную материальную поддержку со стороны страховщика при наступлении разного вида нетрудоспособности.

Виды личного страхования

Страхование личного характера условно подразделяют на четыре основные отрасли: оформление полиса добровольного страхования

  • Оформление полисов относительно продолжительности жизни, обычно это долгосрочные соглашения:
    • на дожитие до оговоренного соглашением возраста;
    • в случае смерти страхователя.
  • По жизненным ситуациям:
    • вступление в брачные отношения;
    • поступление в конкретное учебное учреждение;
    • другие важные события в жизни страхователя.
  • Покрытие ущербов от несчастного случая:
    • на время длительной авиа, ж/д или автомобильной поездки;
    • детское страхование;
    • оформление полисов руководством предприятия от непредвиденных ситуаций;
    • гражданское страхование (во многом определяется индивидуальной жизнедеятельностью страхователя);
    • иные виды покрытия ущербов от непредвиденных ситуаций.
  • Страхование медицинской направленности:
    • обязательное оформление мед. полисов для всех категорий населения;
    • покупка добровольных покрытий медицинских издержек внутри страны. Может осуществляется по личной инициативе страхователя или работодателем;
    • приобретение гарантий на медобслуживание в зарубежной туристической поездке по странам мира.
  • Покрытия ущербов при полной потере, хищении или повреждении личного имущества. Это распространенный вид добровольного страхования, граждане покупают полисы за защиту рисков от протечек квартир, хищении имущества в загородных домах, значительного повреждения движимого имущества и т.п.

Хотя некоторые страховщики не относят этот вид к личному страхованию. Но если рассматривать этот вопрос с гражданской позиции, то и здоровье, и собственность относится непосредственно к личности, поэтому исключать этот вид из общей сферы ЛС представляется не разумным.

Однако личное страхование может быть совокупным по нескольким отраслям одновременно, распространенным видом может служить пример покупки одного полиса на дожитие и покрытие ущерба при возникновении несчастного случая. Многие виды страховых договоров носят сугубо добровольный характер, но вот обязательное оформление мед. полиса на получение услуг врачебного персонала относится к обязательному виду. Причем расчеты по долговременным страховым договорам и краткосрочным имеют существенные отличия.

Компания не вправе отказывать клиенту в оформлении обязательного вида ЛС, если этот факт будет обнаружен, то ее могут лишить лицензии.

Помогла статья? Оцените её:

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
(Проголосуйте первым)
_ Загрузка...

Поделитесь с друзьями!

Вверх