Расширенная страховка ОСАГО: что такое расширенный полис на машину

Дополнительное страхование автогражданской ответсвенности избавляет виновника аварии на дороге от значительных трат при возмещении ущерба пострадавшей стороне (сторонам). Оно является добровольным для водителей и владельцев автотранспорта, страховых компаний, имеет невысокую стоимость полисов, широкое покрытие. В статье узнаем, что входит в расширенную страховку ОСАГО.

Что означает расширенная страховка, что в нее входит

Добровольное страхование автогражданской ответственности является расширенным вариантом обязательной страховки.

Объединяют эти полисы тождественные условия при заключении договора:

• одни и те же риски;
• порядок оформления повреждений;
• расчет ущерба третьим лицам.

Отличия касаются сумм возмещения и величины тарифов.

Сумма обязательной неустойки третьим лицам и автомобилю ограничена по закону 400 тыс. Размеры тарифов полиса ОСАГО определяет центральный регулятор. Страховые компании не могут применять свои разработки. Конкуренция в этом сегменте автострахования идет за счет дополнительных продуктов, в том числе ДСАГО.

Добровольное означает, что автовладелец принимает решение о страховании сам. При этом он выбирает свою максимальную компенсацию. Законодательство разрешает поднять эту планку от 500 тыс. до 15 млн. В случае аварийной ситуации, при которой пострадали несколько автомобилей, потребуется возмещение в большем объеме, чем предусмотрено ОСАГО. Как оформить грин карту в Финляндию читайте по этой ссылке.

На видео – расширенная страховка ОСАГО:

Без дополнительного страхования платить надо будет из своих средств.

Добровольное, дополнительное, расширенное – эти определения подчеркивают суть ДСАГО.

Договор по ДСАГО заключается, если имеется обязательная страховка. Выплаты по добровольной невозможны, если просрочена или не действительна ОСАГО. ДСАГО вступает в действие, когда по обязательной автогражданской ответственности выплаты закончились. Не стоит забывать, что с 2013 года вместо обязательного ежегодного техосмотра с выдачей талона, оформляется диагностическая карта.

Добровольная страховка не может перекрывать расходы, возмещение которых предусмотрено в ОСАГО.

Сколько стоит расширенная страховка

Стоимость полисов устанавливается страховой компанией самостоятельно.

Несмотря на большую сумму покрытия и одни и те же страховые риски в договоре, цена добровольной ниже, чем у обязательной.

По правилам страхования, в процентном отношении ценник ДСАГО имеет границы от 0,1 до 0,2% от суммы автогражданской ответственности, что соответствует 500 – 4000., при компенсации от 500 тыс. до 2 млн. Страховые компании могут фиксировать тариф, если он соответствует максимальному покрытию, или учитывать в нем такие условия как водительский стаж страхователя. Чем отличается КАСКО от ОСАГО читайте в этой статье.

Что необходимо сделать для расширения полиса ОСАГО

Расширение к обязательной страховке приобретается в любой СК. Сделать это можно через электронное страхование ОСАГО, либо одновременно с заключением обязательного договора в той же компании.

Законом не запрещено приобрести добровольный полис спустя какое-то время после подачи документов для оформления ОСАГО.

Недостатком обязательной автогражданской ответственности является малочисленность сумм компенсации и учет износа пострадавшего автомобиля. Верхняя граница по ОСАГО в 400 тыс. руб. уменьшается на сумму износа. Это означает, что при совпадении сумм возмещения и страховки, компания выплатит меньшую неустойку из-за возраста автомобиля. Кроме этого, ОСАГО не покрывает стоимость ремонта дорогих иномарок. Виновнику ДТП придется возмещать восстановление автомобиля, исходя из своих финансовых ресурсов. Что такое франшиза при КАСКО читайте тут.

На практике по обязательному автогражданскому страхованию не доплачивается до четверти реального ущерба, возмещать который суд обязывает виновника. Платить придется и при условии полной выплаты по ОСАГО, если будет определена разница между действительными расходами и выплаченными. Можно ли застраховать машину в другом регионе узнайте здесь.

Для определения лимита по ДСАГО, на который необходимо заключить договор, надо понимать механизм его действия.

На видео – различные варианты стоимости полиса:

Пример, в котором рассмотрены 2 варианта применения ДСАГО:

• В результате ДТП пострадали 2 автомобиля. У виновника имеется ОСАГО на 400 тыс. с учетом износа. Стоимость ущерба – 810 тыс. Страховая компания возместила пострадавшей стороне 360 тыс. руб. (с учетом 10% износа). Разницу в 450 тыс. придется доплачивать из собственных средств.
• Условия те же, кроме того, что имеется ДСАГО на 500. без учета износа. В таком случае должнику придется доплатить (тыс.): 810– 360 – (500 – 360) = 310,

где 360 тыс. – погашение ущерба за счет ОСАГО,

500 – 360 = 240 (тыс.) – возмещение по ДСАГО.

• Лимит по ДСАГО 900 тыс. руб. с учетом износа, прочие исходные данные неизменны. Расчет суммы возмещения (тыс. руб.): 810 – 360 – (900х10% – 360) = 0

Как видно из расчетов, ОСАГО является франшизой для добровольного страхования. Чем выше будет установленная в договоре ДСАГО предельная сумма, тем больше вероятность избежать компенсационных трат виновнику ущерба. Что такое коэффициент терриотрии ОСАГО читайте в этом материале.

При этом надо учитывать, что компания может предложить соглашение с учетом износа, как и при обязательной автогражданской ответственности.

Благодаря договору добровольного медицинского страхования имеется возможность возместить расходы по возмещению ущерба пострадавшей стороне за счет страховой компании. ДСАГО действителен при наличии ОСАГО. Чем выше лимит возмещения, тем меньше сумма возмещения.