Правила страхования гражданской ответственности перед третьими лицами

142 21.08.2019 5 мин.

Гражданская ответственность означает возмещение материальных убытков, ущерба здоровью гражданам, пострадавшим в результате деятельности владельца опасных технических средств или сооружений. Закон защищает права пострадавших на компенсацию. Государство гарантирует обязательность выплат при наступлении страхового случая во время эксплуатации таких объектов. В статье рассмотрим правила страхования гражданской ответственности перед третьими лицами.

Закон об обязательном страховании гражданской ответственности перед третьими лицами

В РФ действуют нормативные документы, касающиеся страхования ответственности: страхование гражданской ответственности

  1. «Гражданский кодекс, ч.2, ст. 930-970».
  2. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 (№40-ФЗ).
  3. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» от 27.07.2010 (№ 225-ФЗ).

Положения ГК являются основополагающими для всех последующих нормативных актов, которые их детализируют и дополняют.

По закону страхователь – собственник опасных объектов. Страховые компании, имеющие лицензии на этот вид деятельности, выступают в роли гарантов возмещения возможных убытков страхователя из-за аварийных ситуаций. Договор заключается в письменной форме. Про автострахование Ресо расскажет эта статья.

В случае не заключения страхового соглашения в пользу третьих лиц и возникновении страхового события, ответственность сохраняется в том же объеме, как и при его наличии.

Виды страховки гражданской ответственности

Каждый вид страхования имеет свои особенности в части размера страховых возмещений пострадавшей стороне, величины страховой премии для страхователя. Неизменным остается объект страхования – имущественные потери страхователя. Какое наказание полагается за езду без страховки узнайте тут.

Страхование ответственности владельцев транспортных средств

Согласно ФЗ подлежат страхованию все виды транспортных средств, за исключением:

  • имеющих скорость движения до 20 км/час;
  • на гусеничном, санном ходу;
  • мотоколясок;
  • скутеров, велосипедов, инвалидных колясок;
  • имеющих отношение к ВС РФ, за исключением автобусов, грузовых автомобилей для перевозки обслуживающего персонала и выполнения хозяйственных нужд;
  • зарегистрированных на территории других государств;
  • прицепов, принадлежащие гражданам.

На видео – больше информации о страховании по ОСАГО:

Договор по ОСАГО заключают автоперевозчики пассажиров и грузов, физические лица.

Компенсация касается вреда, причиненного имуществу и здоровью пострадавшей стороны. Читайте про обязательное страхование пассажиров.

Под материальными потерями понимается:

  • полное разрушение;
  • повреждение;
  • убытки (денежные средства).

Физический ущерб оценивается как:

  • нарушение трудоспособности;
  • функциональности организма;
  • смертельный исход.

Размер компенсации при причинении вреда здоровью определяется, исходя из затрат на его восстановление или денежного возмещения родственникам погибшего, если он являлся кормильцем. Про пенсию по потере кормильца жене умершего расскажет эта ссылка.

На видео – информация о нарушении трудоспособности:

Моральный вред не учитывается при страховании гражданской ответственности.

Получить возмещение из-за страдания можно через суд.

По закону страхователем, а значит и виновником, может быть непосредственный участник аварийной ситуации и собственник транспортного средства, несущий ответственность за своих работников. Про страхование ответственности экспедитора читайте здесь.

Срок действия договора – от 3 до 12 месяцев.

Размер тарифов и коэффициенты устанавливает Центробанк РФ

Максимальная страховая компенсация при получении травм, вызвавших временную нетрудоспособность, инвалидность или летальный исход, – 500 тыс. руб. Выплаты по материальному ущербу не могут превышать 400 тыс. руб. Дополнительное добровольное страхование дает возможность избежать издержек при суммах возмещения, превышающих соглашение по ОСАГО.

В случае смерти застрахованного лица право на компенсацию переходит к его наследникам. Сумма в 500 тыс. руб. выплачивается: 25тыс. руб. – на погребение, 475 тыс. руб. – родственникам.

При возникновении события, предусмотренного, как риск, страхователь обязан в течение 10 дней сообщить об этом страховой компании.

Помимо заявления, паспорта, полиса и водительского удостоверения должны быть в наличии подтверждающие свидетельства случившегося происшествия: выплаты по страховке

  • протоколы обследования органами ГИБДД, МВД;
  • акт экспертизы, в котором указана стоимость восстановления транспортного средства;
  • свидетельские показания;
  • данные независимого технического контроля дорожного движения;
  • копии страховок по ОСАГО пострадавших сторон.

В случае, если нет травм и участники ДТП подписали протокол, в котором обговорили виды повреждений и сумму на их ремонт, то страховщик возмещает их по упрощенной процедуре. Компенсация при этом не должна превышать 50 тыс. руб. (для Москвы, С-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – 400 тыс. руб.). Про страхование титула при покупке квартиры расскажет этот материал.

Ремонтный период на станции техобслуживания не должен превышать 30 дней.

Гарантийный срок восстановления поврежденного транспортного средства – до 6 месяцев, при необходимости окраски кузова – до 12 месяцев.

Возмещение в виде денежной компенсации происходит в том случае, если:

  • автомобиль не подлежит восстановлению из-за полного разрушения;
  • пострадавший погиб во время ДТП;
  • предусмотрено условиями договора при тяжелых последствиях для здоровья;
  • потерпевшая сторона – инвалид;
  • виновник не согласен доплачивать за ремонт на СТО.

Замена восстановительного ремонта страховыми перечислениями применяется, если страховая компания уличена (не менее 2 раз) в злоупотреблении с выполнением договорных обязательств.

Страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов

Назначение страхования – материальные обязанности собственника опасного сооружения или технического средства перед гражданами за причинение вреда здоровью и имуществу. Читайте про страхование предпринимательских рисков.

Данный закон не распространяется:

  • на атомные электростанции;
  • если объект находится за пределами РФ;
  • при нанесении вреда экологии.

Договор распространяется на пострадавших в результате аварии (взрыве, пожаре, утечке вредных веществ) сотрудников владельца-страхователя и посторонних граждан.

Невозможность проживания на территории из-за разрушения построек, угрозы здоровью (нарушение условий жизнедеятельности) вследствие технического сбоя относится к страховому случаю. Также существует договор страхования строительно-монтажных рисков при ремонте объектов и квартир.

На видео – общая информация о страховании опасных объектов:

К опасным объектам, подлежащим обязательному страхованию относятся:

  • лифты в многоквартирных домах;
  • эскалаторы (кроме метро);
  • подъемы для инвалидов;
  • движущиеся пешеходные дорожки;
  • АЗС (кроме газовых);
  • плотины ГЭС;
  • производственные объекты I-III класса опасности (по госреестру).

Начало производственной деятельности и использование перечисленных сооружений, техсредств без обязательного страхования гражданской ответственности запрещено.

Размер страховой суммы зависит от страхуемого риска (количества пострадавших) и может достигать млрд. руб.:

  • 3000 человек – 6 млрд. 500 млн. руб.;
  • от 1500 до 3000 человек – 1 млрд. руб;
  • 10-75 человек – 10 млн. руб.;
  • более 50 человек на угольных шахтах – 100 млн. руб.;
  • до 50 человек на химических, нефтехимических, нефтеперерабатывающих предприятиях – 50 млн. руб.;
  • до 10-25 млн. – для других опасных объектов.

Пострадавшим при наступлении страхового события будет выплачено: выплаты компенсации

  • в случае гибели за каждого -2 млн. руб.;
  • на погребение – 25 тыс. руб.;
  • за вред здоровью каждого – 2 млн. руб.;
  • нарушение условий жизнедеятельности – до 200 тыс. руб.;
  • имущественные потери – до 500 тыс. руб.

Порядок возмещения:

  • первая очередь – здоровье и жизнь;
  • вторая – условия жизнедеятельности;
  • третья – имущество.

При недостатке страховых сумм для установленных выплат страхователь обязан возместить их за счет собственных средств.

Страховые тарифы устанавливает ЦБ РФ.

Размер страховой премии (оплаты услуг страховой компании) зависит от базовых ставок, коэффициентов и страховой суммы.

Срок действия страхового соглашения 1 год.

Страхователь обязан уведомить СК об аварии незамедлительно. После проведения расследования причин аварии оформляется акт, который должен иметься у каждого пострадавшего.

Основанием для получения компенсации являются:

  • заявление о выплате;
  • акт о причинах аварии;
  • заключение о причинении вреда жизни, здоровью, имуществу, условиям проживания.

Через 25 дней страховая компания обязана возместить ущерб в наличной или безналичной форме согласно заявлению.

По существенным условиям договора страхования – обязательное страхование гражданской ответственности относится к владельцам технических средств, предприятий и сооружений. Государство обязует собственников возмещать вред, причиненный здоровью и имуществу третьим лицам через страховые компании. Деятельность таких компаний или физических лиц без страховки запрещена.

Помогла статья? Оцените её:

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
(Проголосуйте первым)
_ Загрузка...

Поделитесь с друзьями!

Добавить комментарий

Вверх