Что такое накопительное страхование жизни

инвестиционное и накопительное страхование жизни

Если кто-то еще помнит, то во времена Советского Союза многие родители оформляли страховки в пользу своих малолетних детей, а при достижении ими возраста совершеннолетия они могли получить приличную сумму для старта своих молодых надежд, например, использовать их на свадьбу или в качестве первого взноса при покупке машины.

Но со временем этот метод накоплений стал непопулярным, и многие страховщики от него отказались, хотя сама идея постепенного вложения средств с ростом суммы от начисления процентов не так уж и плоха. Поэтому этот страховой институт стал постепенно возрождаться, но немного с другими условиями и принципом накопления по страховке своей жизни.

Что это такое

Принцип страхового договора заключается сразу в двух предоставляемых услугах по страховке: страхование жизни и здоровья клиента и вложение средств для дальнейших накоплений.

Причем срок оформляемого договора может различаться – допускается заключать соглашение от 5 до 40 лет, но в этот период в ваши обязанности будет входить ежегодное пополнение накопительной составляющей страховки в заранее оговоренной сумме.

На видео – описание процедуры:

А страховщик в свою очередь возьмет на себя такие обязательства:

  • Страхование вашей жизни, следовательно, и компенсация в случае наступления установленного договорными обязательствами сторон страхового случая.
  • Сохранять и приумножать вложенные средства.

Поэтому все внесенные суммы делятся согласно установленным условиям:

  • Одна часть закладывается на случай компенсационных выплат.
  • А вторую страховщик использует для вложений в выгодные и прибыльные проекты, причем он также заинтересован, чтобы это был действительно надежный и способ приумножения.

Есть ли различие с инвестиционным страхованием

В случае накопительной программы страхования направление сумм определяет сама компания, у которой оформлен полис. Тогда как в этом продукте сам клиент имеет право на выбор фонда, куда он желает направить свои средства.

Но также как и в предыдущем варианте, соглашением предусматривается компенсация по страхованию жизни и здоровья, устанавливается срок действия соглашения, суммы ежегодных пополнений, и виды рисков, которые будет подлежать компенсации, это страхование на дожитие и случай смерти клиента. Здесь присутствует важный пункт: страхователь может быть освобожден от ежегодных пополнений, если во время действия полиса он получил инвалидность.

На видео – описание инвестиционного страхования:

Основные различия:

  • Клиенты сами выбирают способы инвестиций своих денежных средств, но при этом следует помнить также о возможных рисках.
  • Средства, полученные от страхователя, вкладываются на фондовых рынках, а получить к ним доступ простому гражданину практически невозможно.
  • Клиент будет иметь право на назначение управляющего его активами, если сам он не разбирается в финансовых стратегиях инвестиций.
  • Также он сможет перенаправить свои средства в другое русло, если видит, что вложения приносят мало дохода, что практически невозможно при накопительном страховании жизни.

Но в принципе, эти новые услуги выгоды для клиента, и тот, и другой вид страхования жизни в любом случае принесет постоянный доход.

Правила страхования

Если стандартное страхование жизни предусматривает одноразовый взнос, следовательно, и подобную выплату, и то, только в том случае, если наступило событие, оговоренное договором страхования жизни и здоровья, а если этого не произойдет во время действия договоренностей, то все уплаченные средства остаются у страховщика.

Но совсем все по-другому происходит при оформлении накопительной страховки, все денежные вливания никуда не исчезают с окончанием срока действия полиса:

  • Если наступает оговоренный договором случай, то клиенту компенсируется вся указанная в соглашении сумма, и она не зависит от уже внесенных/ недовнесенных средств.
  • При этом клиенту уплачивается суммы от инвестиций, в каждой компании это может быть разный процент, в зависимости от портфеля вложений, и может в среднем составлять до 35 % в годовом исчислении.
  • Плюс к этому прибавят по 4% от вложенных сумм, предусмотренных при использовании ваших средств для нужд самой компании.

На видео – правило страхования:

Чтобы получить причитающиеся деньги, выгодополучатель ( отдельно оговаривается договором в случае смерти клиента) в промежуток до 30 суток обращается к страховщику с комплектом документации, и на его счет будет сделан соответствующий перевод.

Стоит отметить, что ни одна кредитная организация не может сейчас предоставить своим клиентам такие выгодные условия накоплений.

Особенности накопительного страхования детей

Накопление средств в счет будущей оплаты образования, приобретения жилья или автотранспорта + страхование здоровья и жизни во время действия договора – отличительная особенность подобного полиса. Заинтересованное лицо, и не обязательно это могут быть родители, но и бабушки, дедушки дяди или тети, а также опекуны или попечители, имеют право на оформление подобного страхового соглашения. накопительное страхование жизни

Клиент должен будет ежемесячно или ежегодно пополнять свой страховой счет на оговоренную заранее сумму, а когда наступит срок совершеннолетия, выгодополучатель сможет воспользоваться средствами уже по своему усмотрению на приобретение нужных ему вещей. Причем средства будут приумножены за счет инвестиций в выгодные проекты, и в конечном итоге она значительно может превышать установленный соглашением предел.

А если случиться беда, и страхователь покинет наш мир, то выгодополучатель в любом случае получит полную сумму по окончанию действия страховки, это условие отдельно оговаривается соглашением. Ну а если никто не умрет, и сумма будет выплачена полностью, то ребенок получит ее в день своего совершеннолетия.

Правда, есть существенное условие: в случае получения инвалидности или смерти плательщика страховки по его вине, страховщик может отказать в выплате всей суммы, ребенок сможет получить только те средства, которые поступили от плательщика с процентами по инвестициям.

Ежемесячные незначительные взносы смогут в будущем стать хорошим подспорьем, ведь никто не знает, что с ним может случиться завтра.

Отзывы

  • Сергей Степанович, 58 лет: “В нашей стране так заведено, что с любого полученного дохода граждане обязаны уплатить налог. Я был крайне удивлен, что с меня не вычли сумму налогообложение с полученного с накопительного договора по страхованию жизни и своего здоровья. А это очень приятный бонус, ведь с банковского депозита автоматически снимается НДС от доходной части вклада.”
  • Анастасия Петровна, 34 года: “Оформила это страхование, не задумываясь о дальнейшей своей судьбе. Но так уж получилось, что получила серьезную травму на производстве по вине наладчика оборудования. Целый год сидела бы на минимальной социальной дотации, если бы не моя страховка: мне выплатили полную сумму при наступлении оговоренного полисом случая, мне даже хватило на реабилитацию в санатории и помощь квалифицированного врача.”

Помогла статья? Оцените её:

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
(Проголосуйте первым)
_ Загрузка...

Поделитесь с друзьями!

Вверх