Особенности страхования жизни и здоровья

страхование жизни и здоровья

Наша суетная и насыщенная событиями жизнь настолько непредсказуема, что трудно предугадать заранее, что нас ждет в ближайшем будущем: кирпич ли попадет на голову, на работе заработаешь травму, или дома поскользнешься на луковой шелухе. И все, трудоспособность потеряна, способность получать доходы утеряна, а дома ждут проголодавшиеся детки или престарелые родители. К тому же придется тратиться на лечение, покупку лекарств, а то и пройти курс реабилитации.

Чтобы исключить подобные ситуации, рачительные граждане заключают страховые договоры по рискам, угрожающим самой жизни или потери здоровья: частично или полностью став инвалидом.

Что это такое

Как же понять, что подразумевают страховщики, заключая с гражданами соглашения на компенсацию ущербов, связанных с утратой здоровья или жизни?

Этот вид страхового покрытия рассчитан на долгосрочную перспективу, к тому же кроме компенсации случаев, предусмотренных полисом, оно может быть своеобразным накопительным способом. страхование жизни и здоровья

По договору страхователь будет обязан вносить в течение нескольких лет оговоренную заранее сумму на свой счет, а если наступает указанный договором случай, то компания обязуется полностью или частично возместить ему затраты на лечение, приобретение лекарств или нахождение в санатории для восстановления утраченного здоровья. По окончанию срока страховая компания выплачивать клиенту все внесенные средства с учетом процентных ставок, если за этот период не проводились никакие выплаты на лечение.

Нельзя знать заранее, что может случиться в дальнейшем: может обостриться хроническое заболевание, образоваться недоброкачественная опухоль, получить серьезную производственную травму, связанную с потерей способности трудиться и получать доходы, или потерять в результате жизнь.

На видео – что необходимо знать при страховании жизни:

Правила страхования

Конкретные случаи, порядок выплат и ряд других условий обязательно оговариваются соглашением сторон, а также права и обязанности каждой из них, все это содержится в правилах страхования, или по-другому, в общих условиях договоренностей сторон: нужно ли страховать жизнь

  • Здесь определяются стороны соглашения.
  • Предметы договоренностей.
  • Определение конкретных страховых случаев.
  • Условия для покрытия оговоренных рисков.
  • Порядок заключения, исполнение обязательств сторон, условия их прекращения.
  • Отдельным пунктом определяется размер нанесенного ущерба и его возмещение.
  • Способы расчетов и сроки, штрафные санкции, если стороны не исполняют свои обязательные договоренности.
  • Способы разрешения споров и иные условия соглашения сторон.

Кроме стандартных требований и условий исполнения договоренностей между сторонами, правила могут содержать дополнительные пункты:

  • Список исключений из общих положений.
  • Перечень различных ограничений на совершение не указанных соглашением действий.

Для понимания подписываемого текста, страхователю достаточно изучить два основных пункта: страхование жизни и здоровья в специализированном заведении

  • Общие основания для вступления соглашений в действие.
  • Установленный договором порядок его исполнения обеими сторонами подписываемых соглашений.

Перед тем, как пойти на решительный шаг и заключить письменный договор, важно установить для себя:

  • Что конкретно страхователь желает получить в итоге.
  • Будет ли ему по силам осуществление платежей.

Однако, правила исполнения договоренностей страховая компания разрабатывает исключительно в своих интересах, и если договор содержит примерно такую ссылку: «за время действия договоренностей стороны вправе изменять первоначальные правила страхования…», то следует быть готовым к тому, что ставки платежей для будущего покрытия ущерба могут быть изменены, и не всегда в сторону уменьшения (ст. 943 Гражданского Законодательства).

Виды

На страховом рынке каждая компания может устанавливать свои виды услуг по защите рисков, связанных со здоровьем и жизнью, тем не менее, она обязана учесть основные запросы клиента, возрастную планку, вид трудовой деятельности и др.

В список основных продуктов включаются: срочное страхование

  • Срочный вид страхования

Это наиболее распространенный продукт, он пользуется популярностью в связи с относительной дешевизной и коротким сроком выплат, но одновременно защищающий страхователя по компенсации средств, потраченных на лечение, или покрытие расходов на погребение до момента окончания действия договоренностей.

  • Пожизненный полис

По этому виду договоренностей правопреемники клиента в случае кончины смогут получить компенсационные выплаты на основании свидетельства о смерти. Программа предусматривает ежемесячные или ежегодные платежи, отдельно оговоренные соглашением, а при наступлении смерти клиента или окончания действия договора, выгодополучатели переоформляют выплаты на свое имя.

  • Смешанный вид

Этот продукт не так популярен, как два предыдущих варианта, поскольку его стоимость повышенная. В результате достигнутого соглашения страхователь вносит денежные средства во время действия договоренностей, а по окончанию срока или в случае смерти, страховщик уплачивает выгодополучателям выплаченные средства + компенсацию по страховке. смешанное страхование жизни и здоровья

Стороны могут включить по своему желанию любые типы рисков, которые они желают застраховать, например:

  • Если клиенту за время срока действия страховки необходимо платное хирургическое вмешательство или стационарный вид лечения.
  • Компенсацию стоимости дорогостоящих лекарственных средств, выписанных врачом на основании поставленного диагноза.
  • Оплату дорогостоящих лечебных или реабилитационных курсов, нахождение в онкологической клинике.

Очень часто при выдаче кредитных ипотечных средств, банки настоятельно рекомендуют застраховать свою жизнь и здоровье на случай потери способности трудиться и расплачиваться в счет погашения выданных банком денег. Иные финансовые структуры просто отклонят заявку на ипотеку, ели клиент в категорической форме откажется оформить подобный полис.

  • Некоторые рачительные родители, отправляя своего ребенка на срочную военную службу, на время ее прохождения оформляют полис, по которому в случае наступления страхового случая он сможет получить не только качественные медицинские услуги, но и денежное возмещение причиненного здоровью ущерба.
  • Многие, отправляясь в туристическую поездку за рубеж или по нашей стране, вместе с путевкой покупают медицинский полис на оказание врачебных услуг, чтобы не остаться без надлежащей помощи в случае получения серьезных травм, отправления и др. видов нарушения здоровья.
  • Также распространены страховые договоры с лицами, отбывающими наказание по решению судебного органа, поскольку с ними могут произойти самые различные заболевания, а то и получение увечья здоровью.
  • Некоторые руководители или сами сотрудники заключают соглашения на гарантированные выплаты при потере здоровья в результате производственной травмы с получение инвалидности – никогда не будут лишними деньги для неработающего больного гражданина.
  • Инфицирование не по вине клиента иммунодефицитным заболеванием (ВИЧ).

Однако, важно уяснить, что страховщик откажет в выплатах, если им будут остановлены такие факты

  • Страхователь получил серьезные травмы или умер в результате алкогольного или наркотического опьянения.
  • Клиент сознательно, то есть умышленно, совершил суицид, чтобы его близкие смогли получить компенсационные суммы.
  • Если увечья получены во время проведения венных действий, учений или чрезвычайных, не предусмотренных договором происшествий. Здесь важно понимать, подобными выплатами занимается социальная служба региона.

Вывод

Всегда лучше иметь в запасе «спасательный парашют» в виде страховых выплат на случай внезапного серьезного заболевания, ведь это грозит не только потерей способности полноценного труда, но и покупку порой очень дорогостоящих лечебных средств. А ритуальные услуги на погребение в нашей стане стоят весьма дорого, и чтобы достойно проводить в последний путь родного человека, лишние средства будут только помощью.

Помогла статья? Оцените её:

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
(Проголосуйте первым)
_ Загрузка...

Поделитесь с друзьями!

Вверх