Что такое период охлаждения в договоре страхования, закон 14 дней ОСАГО и РосГосСтрах

В первой половине 2016 года в Российской Федерации вступило в силу соответствующее указание Банка России, которое несколько изменило правила возврата страховых премий, когда происходит досрочный отказ от договора страховки. Но при этом многие клиенты данных учреждений не понимают, что такое решение для них дает и какие выгоды может принести. Поэтому обязательно предварительно стоит разобраться в данном вопросе, обратив внимание на все нюансы и аспекты его воплощения на практике. В статье поговорим про закон о периоде охлаждения в страховании сроком 5 дней.

Указание ЦБ о периоде охлаждения в страховании сроком 5 дней

В настоящее время на территории Российской Федерации действует Указание ЦБ России № 3854-У от 20 ноября 2015 года под названием «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования в кредитовании».

В соответствии с данным решением любой страховщик обязуется выплатить своему клиенту страховую премию в срок, который не превышает 10 дней после того, как учреждение получило соответствующее заявление. Про возврат страховки по кредиту Сбербанка расскажет эта ссылка.

Стоит отметить также и то, что период включает в себя только лишь рабочие дни. Если компания в воскресенье не работает, то данный день не учитывается. Что касается непосредственного самого заявления, то оно обязательно должно быть сделано в письменной форме.

Но при этом пакет документов страховщик от клиента может принять лишь в течение 5 рабочих дней. Также возможно отправить документы заказным письмом в течении 5 рабочих дней, при этом не важно когда именно страховая компания их получит. Главное – уложиться в указанный срок отправителю. Про аккредитованные страховые компании Сбербанка узнайте здесь.

На видео – общая информация о периоде охлаждении:

Каждый клиент может отказаться от большинства типов добровольного страхования. Это касается прежде всего таких видов услуг, как:

• страхование собственной жизни на случай неблагоприятного события или же смерти;
• страхование собственной жизни с периодическим осуществлением выплат;
• страхования собственного здоровья от разнообразных травм и заболеваний;
• страхование медицинского плана;
• страхование некоторых ТС (кроме железнодорожных);
• страхования собственности (кроме авто- и мототранспорта);
• страхование ГО владельцев транспортных средств;
• страхование ГО владельцев водного транспорта;
• страхование ГО за причинения какого-либо вреда сторонним лицам;
• страхование рисков в финансовом плане.

Таким образом, практически каждое застрахование лицо, в течение 5 дней имеет право подать соответствующее заявление и возместить страховую премию. Но при этом некоторые нюансы того, каким образом это можно сделать, пописаны в договоре между клиентов и организацией, с которой он сотрудничает. Про страхование жизни на случай смерти по любой причине расскажет эта статья.

Стоит отметить, что для всех без исключения страховщиков указание Центрального Банка России является обязательным и не подлежащим оспариванию.

Такое решение позволяет в некоторой степени защитить клиентов данных организаций от произвола и других неблагоприятных действий организаций.

На сегодняшний день принято новое постановление, которое вступит в свою силу только лишь с 1 января 2018 года. В соответствии с теми нормами, которые в нем прописаны, период охлаждения страхования будет увеличен с 5 до 14 дней (то есть до двух недель). Такая норма записана в Указании Центрального Банка №4500-У от 21 августа 2017 года. Про страховую компанию Эрго Русь читайте в этом материале.

Каким образом происходит возврат страховки по кредиту

На сегодняшний момент существует всего лишь два условия, которые должен соблюсти клиент, чтобы вернуть свои деньги в период охлаждения в страховании. Они заключаются в следующем:

1. В течении 5 рабочих дней после заключения договора необходимо подать заявление вместе с пакетов документов на имя страховой компании от физического лица.
2. На дату отказа никаких страховых случаев по подписанному договору не должно было возникать. В случае, когда компания получила в течении 5 дней уведомление о том, что произошло какое-либо событие, она может приостановить процесс выплаты страховой премии до выяснения всех обстоятельность и проведения разбирательства.

На видео – как вернуть свои деньги:

Порядок действий клиента в случае, когда он хочет написать отказ от добровольного страхования должен быть следующим:

1. Написание соответствующее заявление и отправка его компании, выступающей в роли страховщика. При этом обязательно на документе должна быть дата и подпись клиента.
2. Предоставление подписанного между договора.
3. Предоставление документа, который способен подтвердить уплату страховой премии.
4. Предоставление копии любого из документов, которые могут подтвердить личность заявителя.

Вручить весь пакет документов страховщику можно двумя способами. Клиент может собственнолично зайти в офис и передать бумаги соответствующему должностному лицу. Также существует возможность отправки при помощи почтовой службы. Читайте можно ли отказаться от страхования кредита.

Договор, подписанный между клиентом и страховой компанией, может прекратить свое действие в таких случаях, как:

1. При получении соответствующего заявления в офисе компании от клиента страховщиком.
2. При получении соответствующего заявления на почтовую службу, занимающуюся отправкой документов от клиента страховщику.

Возврат страховой премии может быть осуществлен двумя способами. В определенных случаях она возвращается в полном объеме. Но при этом также нередко всю сумму субъект не получает. Она рассчитывается в пропорциональном соотношении к сроку действия договора с дня его подписания до дня отказа от него.

Дополнительно, для того чтобы не сделать никакой ошибки, стоит обязательно проконсультироваться с представителем страховщика.

Особенности возврата по закону у разных компаний

Каждый конкретный банк самостоятельно определяет свою политику страхования клиентов. Нередко данные учреждение прямо или косвенно влияют на выбор человеком страховщика. Вследствие этого каждая организация имеет свои особенности подписания договора и нюансы, на которые стоит обратить внимание.

Кредитование в банке «Русский стандарт»

Популярным в последнее время банков считается «Русский стандарт». Это учреждение имеет определенным немного ограничений перечень того, от каких рисков он предлагает страховку.

Среди них специалисты выделяют такие: 

• ухудшение состоя здоровья человека, при страховании жизни заемщика потребительского кредита;
• мошенничество и какие-либо финансовые обороты;
• несчастные случае, влияющие на физическое здоровье клиента;
• потеря имеющихся источников, приносящих доход;
• потеря движимого или же недвижимого имущества.

«Русский стандарт» работает с такими страховыми компаниями, как АО «Русский стандарт страхование» и ООО «Компания Банковского Страхования».

Согласно договору «Русского стандарта», клиент каждый месяц обязуется вносить вместе с текущими платежами, направленными на погашение задолженности и процентов по ней, также еще и страховую премию. В случае, когда у него возникает желание написать отказ, он может обратиться с соответствующим заявлением не только в банк, но и непосредственно в саму страховую компанию. Читайте про возврат страховки по кредиту после погашения.

В случае, когда учреждение одобрит желание клиента, между данными субъектами подписывается соответствующее дополнительное соглашение. С этого момента человеку будет перечислена страховая премия.

Банк «Хоум Кредит»

Банковское учреждение «Хоум Кредит» позволяет своим клиентам страховаться лишь в двух дочерних организациях. Прежде всего это касается страховых компаний под названием «Ренессанс» и «Альянс».

Среди основных рисков, от которых они способны защитить человека, стоит выделить такие: 

• некоторые виды несчастных случаев, влияющих на состояние физического здоровья;
• повреждения или полная потеря имущества или же товаров, которые клиент реализует;
• потеря источника дохода, составляющего ту или иную часть заработка клиента.

Отличительной особенностью банка «Хоум Кредит» является то, что он может застраховать товар. Связанно это прежде всего с тем, что данная организация имеет большую историю сотрудничества с разнообразными торговыми компаниями, которые осуществляют реализацию бытовой техники в рассрочку или же кредит.

Страховая премия может быть возвращена банком «Хоум Кредит» лишь единовременно за весь период страхования. Подобный нюанс касается практически всех организаций занимающихся предоставление займов гражданам в том или ином объеме.

На самом деле на практике оказалось, что, несмотря на законодательство, банковское учреждение не стремится возвращать страховую премию всем сои клиентам. Сотрудники «Хоум Кредит» советуют им обращаться с жалобами на страховую компанию. Но при этом такие разбирательства в большинстве случаев ничем не заканчиваются. Единственный выход в подобных ситуациях – это обращение в суд. Именно он способен повлиять на получение клиентом своей страховой премии, которую он внес на счета банка.

Банк «ВТБ 24»

В отличие от некоторых других организаций, банк «ВТБ 24» предлагает своим клиентам собственные программы страхования при получении заменных ресурсов. Наиболее популярными услугами в таком случае являются такие продукты, как:

• страхование собственной жизни и здоровья клиента;
• страхование от потери работы при ипотеке;
• страхование некоторых объектов имущества.

Как и во многих других банковских организациях, оплачивается страховая премия банком «ВТБ 24» клиенту лишь единовременно на весь период страхования. При этом в договоре между страховщиком и клиентом указывается, что отсутствует возможность возврата остатка суммы денег в случае досрочного погашения обязательств по инициативе человека, взявшего деньги в долг. Про накопительное страхование жизни читайте тут.

Страховка электронной платежной системы QIWI

В настоящее время электронная платежная система QIWI стала настолько популярной. Что ею пользуются практически все. Она также позволяет своим клиентам добровольную услугу страхования. Прежде всего она касается получения компенсации за повреждение вандалами терминального оборудования, приобретенного за счет средств займа.

Сума страховой премии от QIWI не подлежит частичному возврату. Она может выплачиваться, согласно договору, лишь единовременно целиком за весь период.

Подведя итоги, стоит отметить что указание Банка России об изменениях правил возврата страховых премий, в случае преждевременного отказа от страхования после получения кредита. Клиенты всех вышеописанных учреждений должны четко понимать все преимущества и выгоды данного указания, а также понимать каким именно образом происходит возврат страховки по кредиту и какие характерные особенности у каждого из банков.