Что такое КТ в полисе ОСАГО: коэффициент территории по регионам, где зарегистрировано ваше ТС
Стоимость индивидуального полиса по ОСАГО зависит от многих показателей, влияющих на окончательный размер страховой премии, в том числе место регистрации собственника. Административные единицы РФ имеют кодировку ОСАГО, которая характеризует особенность дорожного движения в данном регионе, населенном пункте.
Что входит в понятие территория ОСАГО
Страховщики учитывают при заключении договора обязательного автострахования 8 коэффициентов, одним из которых является территориальный.
Каждый населенный пункт имеет свой индекс территории ОСАГО.
Он означает насыщенность региона автотранспортом, а значит, повышение уровня аварийности.
Показатель территориальности рассчитывается на определенный промежуток времени: на 2 года. Следующий пересмотр коэффициентов произойдет в 2018 году. Причина этому – рост числа автомобилей в РФ. Чем оживленнее движение на дорогах, тем выше риск дорожно-транспортного происшествия.
Как учитывается территория
Формула, по которой рассчитывается стоимость полиса ОСАГО – это произведение цены базового пакета на 8 коэффициентов, имеющих повышающие-понижающие значения.
Все индексы можно подразделить на категории:
- в зависимости от мощности двигателя;
- водительского уровня (возраста-стажа, коэффициента бонуса-малуса);
- территориальной принадлежности;
- сезонности вождения;
- нарушений;
- ограничений;
- в зависимости от периодичности страхования.
Исходя из данных показателей, можно определить, что самая дорогая страховка будет:
- у молодого водителя;
- с мощным транспортным средством;
- небольшим опытом вождения;
- проживающим в населенном пункте с высокой транспортной загруженностью.
Меньшую цену заплатит водитель с большим стажем (с максимальным коэффициентом бонуса-малуса), маломощным автомобилем, участвующий в дорожном движении в отдаленных регионах.
Индекс территории характеризует интенсивность дорожного движения, где зарегистрирован собственник.
Наибольший территориальный коэффициент (2) имеют:
- Москва;
- Тюмень;
- Челябинск;
- Якутск;
- Пермь.
Наименьшее значение (0,6) у таких регионов:
- населенные пункты Хакасии;
- Магаданской;
- Курганской области;
- Республики Тува;
- Крыма;
- Бурятии.
Двойной индекс повышает базовый тариф в 2 раза, а меньше 1 соответственно снижает.
Коэффициент может иметь различные показатели в соседних населенных пунктах, что объясняется соотношением аварийности и количеством выплат.
Страховая компания в крупных городах имеет в десятки раз больше страховых случаев, чем в райцентрах, в результате выплат по которым может нести убытки. Сбалансированность между высокими и низкими Кт помогает избежать больших потерь.
При расчете коэффициента учитываются:
- количество автовладельцев в данной местности;
- их средний возраст;
- близость автомагистрали федерального или регионального значения;
- количество и частота ДТП;
- уровень работы отделения ГИБД.
Выплаты по страховым случаям зависят:
- от модели и возраста транспортного средства;
- числа пострадавших застрахованных лиц и автомобилей;
- цен на ремонт.
На видео – расчет коэффициента ОСАГО:
Страховые компании, имеющие одинаковое число обращений по страховым случаям, имеют различный финансовый результат:
- Владельцы новых и дорогих машин должны получить большую компенсацию, чем подержанных отечественных. Стоимость импортных деталей намного выше. Кроме того, в договоре предусматривается возмещение дополнительных затрат на ремонт. Отсутствие запчастей, их доставка из-за границы ведет к удорожанию выплат. УТС (утеря товарной стоимости) касается новых автомобилей. Ограничение процента износа (не более 50%) в тоже время выгодно для собственников машин, старше 10 лет.
- Сумма выплат при ДТП с несколькими автомобилями и пострадавшими будет иметь отрицательный баланс в сравнении с полученной страховой премий. Разность может достигать несколько миллионов рублей.
- Ремонтные работы зависят от уровня заработной платы в регионе. При одном и том же размере базового пакета они могут отличаться на 20-30%.
Эти факторы страховщики стараются учитывать при разработке коэффициентов территории ОСАГО, чтобы, корректируя стоимость полиса, снизить свои убытки при наступлении страховых случаев.
Где можно узнать о территории ОСАГО
Все территориальные коэффициенты сведены в единую таблицу, утверждаемую ЦБ. Данные по каждому региону разрабатываются на местах. Применение действующих Кт является обязательным для страховщиков.
Регистрация автомобиля не играет значения. При расчете полиса учитывается место прописки (для физического лица), регистрации уставных документов (для юридического лица).
Территория автогражданской ответственности – это регион, где зарегистрирован автовладелец, и которому присвоен коэффициент, влияющий на цену полиса. Индексы утверждаются центральным регулятором на двухлетние периоды. Применение является обязательным для всех страховщиков.