Что означает класс в страховом полисе ОСАГО на начало годового страхования

356 09.10.2019 5 мин.

Класс страхования по ОСАГО не упоминается в Правилах страхования. Однако он играет большую роль для водителя автотранспортного средства. Занимается определением категории страховая компания при первичном и последующем оформлении страхового полиса автогражданской ответственности. Уровень классности не является постоянной величиной: он меняется с каждым годом в сторону понижения или повышения. У него имеется наивысшая и низшая границы.

Что означает класс страхования ОСАГО

Класс обязательного страхования автогражданской ответственности характеризует отношения водителя и страховщиков.

Главным индикатором является количество аварийных ситуаций, в результате которых произошли страховые компенсации. При первичном обращении в страховую компанию начальный уровень определяется «3» классом.

Под него подпадают и водители, имеющие большой стаж, но до этого не оформлявшие ОСАГО. В исключительных случаях СК могут поставить более высокую категорию, но это не закреплено ни в каких правилах. Показатель классности не влияет на расчетную величину базовой стоимости страховой премии. Про электронное страхование ОСАГО узнайте в этой статье.

На видео – класс страхования ОСАГО:

При ее определении учитываются сведения:

  • об автомобиле (виде, марке, мощности двигателя, сроке эксплуатации);
  • водителе (возрасте, периоде вождения, месте проживания);
  • страховой истории.

Индивидуальная цена обязательного документа определяется, исходя из классности на данный страховой период.

Отсутствие дорожно-транспортных происшествий в течение года повышает класс водителя. Страховое возмещение – понижает. Насколько именно происходит понижение – рассматривается по специальной таблице. класс страхования осаго

С классом страхования напрямую связан Коэффициент бонус-малус (Кбм). Каждому уровню присвоен свой индекс. При повышении класса он уменьшается на 5%. При понижении – повышается.

Знать свой Кбм полезно, так как от его величины зависит конечная цена обязательной автогражданской ответственности. Например, при Кбм = 0,5 базовый пакет будет стоить в 2 раза дешевле, а при Кбм = 2,3 – на 230% дороже.

Узнать коэффициент можно на сайте РСА, где хранятся данные на всех водителей автотранспортных средств.

Для этого потребуется ввести свои личные данные и номер водительского свидетельства.

До 2007 года Кбм, а значит, и класс были привязаны к автомобилю. Его замена вела к потере классности и снижению коэффициента, к удорожанию ОСАГО.

Теперь же Кбм будет иметь отношение к водителю, к его уровню водительского мастерства, безаварийной езде.

Нововведение позволяет избегать уловок, как со стороны водителей, так и страховщиков. Недобросовестные водители не смогут получать страховку по ОСАГО, сохраняя при этом класс и Кбм с помощью перехода в другую страховую компанию. СК не сумеют необоснованно поднять цену на страховку за счет изменения Кбм. Про диагностическую карту для ОСАГО читайте по этой ссылке.

Виды классов страхования по полису ОСАГО и их расшифровка

В ОСАГО принято 15 классов: от «М, 0,1,….13». Расшифровка следующая:класс страхования

  • «М» – штрафной уровень. Ему соответствует самый высокий Коэффициент бонуса-малуса – 2,45. В «0» класс попадают начинающие автолюбители, без навыков езды, только что получившие права. Страховку по ОСАГО они приобретут по цене в 2,3 раза дороже базовой стоимости.
  • Для водителей, имеющих стаж, но оформляющих документы страховку в первый раз, страховая компания установит «3» класс и скидку равную 1. Цена ОСАГО будет соответствовать базовому пакету.
  • Максимальную категорию – «13» – можно получить через 10 лет безаварийных поездок. Бонус коэффициента будет равен 0,5, что сделает страхование автогражданской ответственности в 2 раза дешевле.

Соотношение между классами и Кбм:

  • М – 2,45;
  • 0 – 2,3;
  • 1 – 1,55;
  • 2 – 1,4;
  • 3 – 1;
  • 4 – 0,95;
  • 5 – 0,9;
  • 6 – 0,85;
  • 13 – 0,5.

От класса «М» до «3» изменение коэффициента на 1,45 или 145%:

  • от М до 0 разность в Кбм – 0,15 (15%);
  • 0 – 1 – 0,75 (75%);
  • 1 – 2 – 0, 15 (15%);
  • 2 – 3 – 0,4 (40%).

Начиная с 3 класса и по 13, уменьшение Кбм происходит равномерно – по 0,05 или 5% за каждый год.

Штрафной, нулевой и первый уровни – инструменты, используемые для понижения классности. Обращения пострадавших по вине страхователя в течение года влияет на установленную в договоре категорию, нивелируя ее до этих значений. Величина страховой компенсации не имеет значения. Читайте, какое наказание за езду без страховки.

Порядок определения

Для оценки своего класса, коэффициента территории и стоимости страховки на будущий год достаточно знать простое правило: отсутствие аварии означает повышение класса на одну ступень и снижение Кбм на 5%.

Понижение классности, скидки из-за страховых возмещений рассчитывается по таблице.

Например, как понизится уровень из-за 1 страховой выплаты: уровень и класс страхования ОСАГО

  • «13» – до «7» класса;
  • «12», «11»,»10» – до «6»;
  • «9», «8» – до «5»;
  • «7», «6» – «4»;
  • «5» – до «3»;
  • «4» – до «2»;
  • «3», «2» – до 1»
  • «1», «0» – до «М».

Больше всех страдают водители, имеющие высокие категории: с 13 по 11. Классность опускается на 6-5 позиций.

Ка определить категорию водителя до аварии

Две аварии нивелируют водительский уровень:

  • «13 – 10» классы – до «3»;
  • «9 – 6» – до «2»»
  • «5 – 4» – «1»;
  • остальные – до «М».

При трех ДТП «1» класс сохраняется у 5 высших категорий: с «13 по 9» классы.

Четыре страховые выплаты означают штрафной уровень для всех. Где лучше застраховать машину по системе ОСАГО расскажет этот материал.

Класс водителя определяется, если он указан в любом полисе. Отсутствие собственного автомобиля теперь не влияет на уровень категории.

Как восстановить класс страхования

Восстановить класс страхования, если он вызван компенсационными издержками страховой компании, потребуется несколько лет безаварийной езды. Чем выше был класс водителя, тем больше времени потребуется для восстановления прежнего статуса.

Понижение уровня может быть следствием ошибки страховой компании при передаче данных в базу РСА или неточностью оператора. В таких случаях необходимо обратиться с письменным заявлением в СК или РСА для исправления ошибки.

Если такой сбой произошел при смене страховщика, то надо взять справку о классе и скидке у прежней компании. На ее основании будет рассчитан текущий Коэффициенте бонуса-малуса и определена классность. Чем отличаются ОСАГО от КАСКО узнайте здесь.

При необходимости потребуется обратиться в Прокуратуру с заявлением и представить подробные доказательства неточности сведений, данных страховой компанией.

Класс теряется, если перерыв в страховании ОСАГО составил больше 12 месяцев. В таком случае все придется начинать заново: с определения начального уровня.

Такая ситуация объясняется условиями хранения данных в базе РСА: они обновляются каждый год. При отсутствии данных спустя 12 месяцев со дня заключения страхового договора они пропадают.

Досрочное расторжение договора также приводит к потере скидки. Новый полис будет учитывать класс и коэффициент на прежнем уровне, если за этот период не произошло страховых выплат. При их наличии, скидка будет учтена при заключении страхового соглашения. О правилах страхования ОСАГО в компаниях читайте тут.

На видео – весь процесс восстановления:

Класс страхования ОСАГО рассчитывают страховые компании. Назначение категорий – определение стоимости полиса с помощью Коэффициента бонуса-малуса. Индекс связан с классностью в обратном порядке: чем выше класс, тем ниже коэффициент. На определение величины классности влияет количество страховых выплат: при их отсутствии она повышается, при наличии – понижается. Поднять прежний уровень максимальной выплаты, возможно безаварийной ездой на протяжении нескольких лет. Просрочка в заключении договора ОСАГО также снижает класс водителя до первоначального уровня.

Помогла статья? Оцените её:

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
_ Загрузка...

Поделитесь с друзьями!

Что такое класс страхования ОСАГО?

Вверх