Основные правила страхования ОСАГО

Обязательное автострахование гражданской ответственности предусматривает непрерывность страхового процесса во избежание штрафов во время дорожного движения. Такой порядок необходим для выполнения обязательств, возникающих у виновника ДТП перед теми, кому он причинил вред здоровью или имуществу.

Общие правила

Автогражданская ответственность означает компенсацию убытков пострадавшей стороне в случае аварийной ситуации.

Страхователем является владелец автотранспортных средств, Страховщиком – страховая компания, Застрахованным лицом – третья сторона, которой был причинен ущерб по вине Страхователя.

Страховой риск – это возможное событие, в результате которого будет нанесен материальный убыток, а также вред здоровью Застрахованному лицу, возместить который обязуется Страховщик.

На видео – правила страхования ОСАГО:

В Правилах страхования под ущербом понимается частичное или полное повреждение автомобиля, которые могут произойти вследствие:

• столкновения;
• опрокидывания;
• пожара.

Одновременно страхуется дополнительное оборудование, не входящее в основную комплектацию и требующее монтажных работ при установке.

Непредвиденные расходы в случае полного уничтожения автомобиля, утрате товарной стоимости также входят в страховое соглашение.

Не относятся к страховым рискам и не подлежат возмещению пострадавшей стороне:

• моральный ущерб, упущенная выгода;
• личное имущество в салоне автомобиля;
• повреждения во время перемещения на эвакуаторе;
• события на территории других государств.

Максимальный размер выплаты может быть:

• по страховому риску;
• случаю;
• по возмещаемым суммам.

Страховой случай – это произошедшее событие, предусмотренное как риск.

В Договоре предусмотрено, что страхуемое транспортное средство должно иметь государственную регистрацию, не числиться в угоне.

Относительно ТС Страхователя обязательны требования по техническому состоянию, подтвержденные данными техосмотра. Исключение составляют автомобили до 3 лет.

В стоимости полиса учитывается водительский стаж и количество лиц, допущенных к управлению автотранспортного средства.

Срок действия ОСАГО от 3 до 12 месяцев. Договор вступает в силу после оплаты страховой премии, но не ранее даты, указанной в полисе. Окончание – за 24 часа, до указанного срока.

При наступлении страхового случая Страхователь обязан известить СК, обратившись с письменным заявлением в течение 10 суток после его наступления. К обращению должны быть приложены подтверждающие документы:

• полис;
• паспорт;
• регистрационное удостоверение;
• водительские права лица, управлявшего ТС во время аварии;
• протоколы, освидетельствования, акты медэкспертизы уполномоченных для расследования служебных лиц;
• данные независимого технического контроля с соответствующей сертификацией;
• копии полисов ОСАГО участников ДТП;
• акт независимой экспертизы о стоимости ремонта.

Страхователь имеет право обратиться к Страховщику в течение срока действия полиса по возмещению расходов при следующих условиях:

1. Никто из людей не пострадал.
2. В ДТП попало 2/более автомобиля.
3. Участники аварии подписали извещение о страховом событии – Европротокол (при обоюдном согласии о характере повреждений без участия сотрудников госавтоинспекции).
4. Автовладельца застрахованы по ОСАГО.
5. Имеются данные технического контроля состояния движения на дороге.
6. Сфотографировано место ДТП, с фиксацией номера одного или всех автомобилей.

Первые 4 пункта позволяют возместить 50 тыс. руб. ущерба, если пострадавшая сторона согласна с таким условием. Выполнение всех 6 требований дает возможность выполнить Договор в полном объеме 400 тыс. руб. в Москве, Московской области, С-Петербурге, Ленинградской области.

Дополнительные условия страхования – франшиза и учет износа автомобиля

• Франшиза означает, что СК возмещает затраты Страхователю, если стоимость ремонта превышает определенную сумму (в % или в количественно) от утвержденной. Она может быть условной или безусловной. При условной фактические расходы должны быть выше договорных, при безусловной – учитываться в любом случае.
• Процент износа деталей автомобиля до аварии уменьшает застрахованную сумму и размер выплат.

На видео – подробно про учёт износа автомобиля:

Особенности страхования автомобиля старше 10 лет

Страховые компании отказываются заключать договор по Каско на автомобили старше 7-8 лет. ОСАГО – обязательное страхование, СК не имеют права избегать страховать такие ТС. Для всех автомобилей старше 3 лет требуется наличие диагностической карты при заключении ОСАГО. Процент износа равен половине стоимости.

При определении цены страховки учитываются:

• возраст и стаж водителя;
• регион регистрации (в мегаполисах он выше);
• мощность двигателя;
• количество водителей;
• срок действия договора;
• принадлежность (юридическому или физическому лицу).

Возраст автомобиля не входит в указанный перечень. Однако, высокая степень износа уменьшает сумму компенсации и удорожает страховку.

На видео – особенности страхования старого автомобиля:

Особенности оформления в разных компаниях

Тарифы, условия страхования определяет главный регулятор (ЦБ). Максимальная стоимость при повреждении автомобиля третьей стороне – 400 тыс. руб., при ущербе здоровью – 500 тыс.руб.

Страховые компании предлагают различные виды ОСАГО, имеющие общие условия. Отличия заключаются в определении таких конкретных условий, как:

• наличие франшизы;
• ее вид;
• проценты износа;
• повышающие-понижающие коэффициенты в зависимости от безаварийной езды.

Страховые продукты по ОСАГО, предлагаемые СК:

• без ограничений;
• электронное;
• с доставкой на дом;
• через интернет;
• на 3 месяца;
• с диагностической картой;
• полгода;
• год;
• начинающим водителям;
• расширенная страховка.

ОСАГО без ограничений означает, что при страховании не указываются лица, допущенные к вождению автотранспортного средства. Количество и водителей и их стаж не оговариваются. Применяется повышающий коэффициент (в случае указания конкретных лиц он равен 1).

ОСАГО с диагностической картой предназначается для автомобилей старше 3 лет. От года до трех техосмотр не требуется. Пройти ТО необходимо до оформления полиса в специальных сервисных центрах, где будет выдана диагностическая карта.

Е-ОСАГО – электронный полис, выдавать который обязаны все страховщики, имеющие лицензию. Для его получения необходимо:

• создать личный кабинет на сайте страхующей компании;
• заполнить заявление;
• оплатить с помощью банковской карты
• получить полис на личный кабинет;
• распечатать в бумажном варианте.

На видео – подробная информация про Е ОСАГО:

ОСАГО с доставкой на дом при заявке через интернет или по телефону:

• подать заявку через сайт СК;
• дождаться звонок от оператора ( в течение 10 минут);
• получить перечень документов;
• переслать копии документов по почте; сканы или фотографии на мобильным приложениям;
• получить у курьера.

Время доставки зависит от местонахождения Страхователя.

В дополнение, при определении стоимости полиса, страховые компании могут оговорить свои условия.

СК «Росгосстрах» предлагает все виды страховых продуктов, перечисленные выше. В стоимость страховки включены, помимо установленных, временные сроки использования автомобиля (круглогодично, полгода, три месяца, другое) и страховые случаи по прошлым договорам.

Страховой тариф устанавливается в границах, определенных ЦБ. Применяя утвержденные коэффициенты и свой базовый тариф, компания рассчитывает договорную цену ОСАГО.

Действие скидок по полису действительно при отсутствии перерыва в страховом периоде.

СК «Ингосстрах». Страховые продукты по ОСАГО:

• ОСАГО без ограничений;
• ОСАГО с доставкой на дом;
• через интернет;
• на три месяца.

Бесплатная доставка осуществляется на следующий рабочий день. В Москве эта услуга возможна до 16.00, для жителей близлежащих городов – до 14.00. Стоимость полиса на 3 месяца равно 40% от годовой.

Страховой договор от СК «РЕСО-Гарантия» отличается определением % износа:

• 20% – первый год;
• 15% – второй год;
• 12% – третий и последующие годы.

Помимо этого, обязательным условием является безусловная франшиза. Уплата страховой премии при сроке действия полиса 12 месяцев возможна частями: раз в 3 месяца или в полгода. В остальных случаях – перечисление производится до вступления в силу страховки.

Правила обязательной автогражданской ответственности утверждаются центральным регулятором, как и границы обязательного тарифа, размеры поправочных коэффициентов. СК варьируют стоимость полисов, выбирая свой тариф из рамок предложенного ЦБ. Особыми условиями могут быть проценты износа, порядок оплаты страховой премии, наличие франшизы.