Нужно ли оформлять страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Ипотечные кредиты развиваются семимильными шагами, многие россияне улучшили свои жилищные условия именно при оформлении этой кредитной программы. Но и у банков есть свои риски, он выдает приличные суммы застройщику, а сможет ли они вернуть, если, например, заемщик скончается?

Поэтому многие кредитные организации ставят в обязательную часть договора для получения заемных средств, условия по страхованию жизни при оформлении ипотеки на покупку объектов недвижимости.

Для чего необходима страховка

Оформленный полис может покрыть сразу несколько возможных рисков:

• Кончину заемщика, в связи, с чем возникает невозможность оплачивать ипотеку (а члены семьи продолжают жить в квартире!).
• Потерю трудоспособности полностью и получение инвалидности.
• Возможные риски получение серьезных травм и заболеваний, влияющих на получение доходов и способность платить по ипотеке.
• Временной потери способности трудиться и получать полновесную заработанную плату.
• Утраты дееспособности заемщика.

На видео – страхование жизни при ипотеке в сбербанке:

При наступлении хотя бы одного из этих случаев, когда возможность погашения кредита прекращается, то страховая компания выплатить всю образовавшуюся задолженность по ипотеке. Да, задолженность поступит на банковский счет, но страховщик в то же время направит определенную сумму средств на лечение и реабилитацию пострадавшего, чтобы он как можно скорее смог самостоятельно зарабатывать денежные средства.

И для кредитора и для заемщика это выгодно – кредитная организация будет уверена, что все непогашенные долги будут выплачены, а у заемщика не будет тревоги, что все бремя по кредиту ляжет на плечи его ближайших родственников.

Поэтому при возникновении риска потери здоровья, а тем более его жизни, страховщик полностью рассчитается с банком. И если принять во внимание долгосрочность этого кредита, то исключать подобные случаи будет неверным вариантом.

Условия

Первое, на что необходимо обратить внимание при оформлении ипотечного кредитования, так это на снижение ставки, если заемщик оформить полис страхования жизни. Она будет снижена на 1%.

Но каждый сотрудник, занимающийся оформлением кредитов, настоятельно рекомендует оформить его в Сбербанке, у него есть отдельная служба, занимающаяся страховой деятельностью.

При этом заемщику придется уплатить от выданной суммы дополнительные средства в таких размерах:

• 1,99 % при оформлении полиса по страхованию жизни+ здоровья.
• 2,99 % – от риска потери работы не по своей воле.
• 2,5 % в том случае, если заемщик сам выбирает возможные риски, которые сможет покрыть полис.

И получается, что хотя Сбербанк утверждает, что он снизит ипотечную ставку при условии оформления страхового договора, но на самом деле заемщик будет ежемесячно приплачивать и дополнительные суммы, причем страховой случай может и совсем не наступить.

Стоимость

Если кредитор не соглашается выдать ипотеку без оформления полиса страхования жизни и риска потерять здоровье, то у клиента Сбербанка есть право выбора другой компании страхователя, где ставки могу быть не в пример ниже.

Для сравнения изучите таблицы:

Это предложение действует в Сбербанке.А это в другой страховой компании, выбранной клиентом.

Конечная разница переплат существенная! И стоимость самого кредита вырастает на порядок!

Причем на официальном сайте Сбербанка указано, что это право заемщика на самостоятельный выбор страховщика, и предлагает список аккредитованных организацией компаний. Это, к примеру, «ВТБ Страхование», «ВСК», «ИСК «Евро-Полис», «СОГАЗ».

Замечено, что они взимают со страхователей значительно меньшие суммы, чем подразделение Сбербанка, и если вы получили отказ в оформлении ипотеки по этой причине, то это не повод отказываться, попросите работающего с вами сотрудники письменно сформулировать причину отказа, обычно такая мера действует на сотрудников безоговорочно, и отказ отзывается.

Если этого не произошло, то на официальном сайте есть раздел обращений клиентов, куда как раз можно подать свои претензии по поводу полученного отказа, и вполне вероятно, что через 30 дней вы получите обратный результат.

Обязательно ли

Во-первых, кредитор требует обязательного оформления страхового договора по риску потери залогового имущества, это может быть и потоп, и пожар и полное разрушение объекта залогового имущества. Этот вопрос даже не обсуждается, любой заемщик просто обязан это сделать, беря ипотечные средства на покупку объекта жилой недвижимости.

Что же касается полиса от риска потери здоровья или жизни, то обязательных требований к нему нет, ну а если вдуматься, то при любой значительной задолженности, когда средства просто отсутствуют и их невозможно заработать, есть риск полностью потерять жилье. А если нет другого места для проживания, да еще и с малолетними детьми, этот риск будет несопоставим с суммой уплаты страховых взносов.

К тому же, отказываясь от оформления страховки по потере здоровья или способности к трудовой деятельности, кредитор увеличит базовые ипотечные ставки на 1 процент, а если учесть, суммы задействованы немаленькие, то переплата будет существенно отражаться на бюджете семьи.

Но есть и другая «сторона медали», оформляя подобный полис, клиент получает определенную финансовую защиту, что тоже немаловажно при возникновении различных непредвиденных обстоятельств.

На видео – обязательно ли страхование при ипотеке:

Что еще хочется сказать: страхователь должен сам заботиться о пролонгации страховки, не нужно наивно полагать, что банкиры смогут простить вашу забывчивость о продлении действия страховки.

И если вы не собираетесь в дальнейшем оплачивать суммы по страхованию жизни, то конечная ставка за пользование кредитными средствами будет увеличена, это право кредитора закреплено договором ипотечного кредитования.

В конечном итоге вы будет платить даже больше, по сравнению с ежемесячными отчислениями по полису страхования жизни. Эти расчеты можно провести самостоятельно, если у вас возникли сомнения о вышесказанном.

Многие делают так: установленную один раз банком базовую ставку ипотеки с суммами страхования, просто оплачивают, без каких-либо пересчетов, так намного будет спокойнее и надежнее как для самого заемщика, так и для кредитора.