Правила страхования квартиры при оформлении ипотеки

Выдача кредитов – это рискованная манипуляция, такое вложение не всегда окупается. При этом риск присутствует и для заемщика, так как из-за неустойчивой ситуации в стране есть риск лишиться работы и потерять возможность оплачивать кредит.

Чтобы иметь гарантии обе стороны кредитного договора прибегают к страхованию. Таким образом при каких-либо инцидентах страховая компания выплатит средства для покрытия страхового случая.

Какая страховка нужна при оформлении ипотеки

При обращении в банк для получения ипотеки, заемщику придется столкнуться с требованием приобретения страховки. Это обусловлено на уровне законодательства ФЗ №102 редакция от июля 1998 года, где описывается, что обязательным условием составления кредита на ипотеку является страхование недвижимости, что находится под залогом.

Среди страховых полюсов выделяют 2 основных типа по отношению к ипотеке:

• Обязательный – единственным необходимым полюсом является залоговая недвижимость;
• Необязательный – сюда относятся те страховые случаи и лица, без которых оформление возможно, это: страховка здоровья, жизни, титула, ответственности и т.п.

На видео – страхование квартиры по ипотеке:

Страхование может касаться не только недвижимости, но и здоровья человека, который принял на себя обязательства погашения долга. Банк получит выплату, если заемщик будет неспособен выплатить средства вследствие потери трудоспособности или гибели.

К дополнительным страховкам при ипотеке можно отнести: страхование титула и ответственности.

Страховой полис – это гарантия безопасности для обеих сторон. Так даже бедствия (пожар, потоп и т.д.), что поразили недвижимость, приобретенную в ипотеку, не приведут к необходимости повторного получения ипотеки и выплаты суммы за непригодное жилье одновременно. Все выплаты даже, если осталось еще 15 лет, будут произведены за счет страховой организации. Если страховка касается здоровья – это выступает гарантией, что в случае потери трудоспособности кредит не будет переложен на плечи родных, но будет оплачен страховой компанией.

Обязательно ли оформление страховки

Обязательным страхованием считается только полис на недвижимость, что находится под залогом. Так если заемщик не будет способен выполнить собственные обязательства, жилье будет выставлено на продажу, а вырученные средства пойдут в счет оплаты долга. Если недвижимость будет повреждена из-за стихийных бедствий или действия третьих лиц, гарантию выплаты долга банк теряет.

При оформлении страховки предполагается, что в случае поражения жилья какими-либо внешними воздействиями, страховая компания вступится за заемщика и внесет оставшуюся сумму. Благодаря наличию страхового полиса человек в некоторой мере освобождается от заботы о сохранности жилья и позволяет устранить страх, что кредитные обязательства будут переложены на члена семьи.

На видео – почему страховка при ипотеке обязательна:

Страховыми случаями для возмещения суммы оговоренной в документе считаются:

• Пожары или взрывы из-за утечки природного газа;
• Подтопление жилья от грунтовых вод, что привело к повреждениям конструкции;
• Всевозможные стихийные бедствия;
• Аварийные ситуации в системе канализации и водопровода;
• Преступное воздействие со стороны третьих лиц;
• Наезд, падение и подобные случаи влияния транспорта;
• Падение на недвижимость транспорта, что передвигается по воздуху;
• Действие вандалов.

Стоимость полиса страхования на имущество недвижимого типа составляет от 0,8% до 1,5% от общей цены на квартиру.

Приблизительно сумму страхового взноса можно сопоставить с платежом за 1 месяц по кредитному договору. Оплата происходит 1 раз в год, но для облегчения выплаты со стороны заемщика могут предусматриваться рассрочки на поквартальную оплату.

Выплата страховки последует в случае:

• Потери трудоспособности;
• Серьезного заболевания;
• Летального случая заемщика;
• Получения инвалидности.

Титульное страхование – это тип полиса, который гарантирует, что при утрате права собственности на жилье страховая компания компенсирует сумму. Это возникает при ситуациях, когда сделка была оспорена в суде или человек стал жертвой мошенников.

На видео – описание титульного страхования:

Такие ситуации распространены при:

• Подписи документов неуполномоченным лицом;
• Оспаривании сделки из-за права несовершеннолетнего жильца;
• При расторжении сделки другими владельцами жилья.

Оспорить владение недвижимостью законодательство позволяет на протяжении 3-х лет, так целесообразность такого страхования присутствует на протяжении всего периода этого времени.

Условия по страхованию в Сбербанке

Для оформления ипотеки в Сбербанке потребуется иметь 3 ключевых документа:

• Паспорт человека, что заключает договор;
• Кредитный договор;
• Свидетельство оценки недвижимости

Последние 2 документа являются основанием для расчета суммы, которая будет выплачиваться при страховке. Дополнительно на сумму полиса влияет:

• Количество рисков, что внесены в договор;
• Длительность страхования;
• Состояние недвижимости.

На видео – условия по страхованию ипотеки в Сбербанке:

Ключевые условия Сбербанка:

• Премия, которая выплачивается страховщику. Все компании, что сотрудничают со Сбербанком работают по единому тарифу 0,15% от суммы жилья, что числится в оценке;
• Размер покрытия страховкой. Преимущественно сумма приравнивается к сумме ипотеки плюс начисленные проценты. В отдельных случаях сумма размер может быть увеличен, чтобы была возможность покрыть штрафы и просрочку;
• Продолжительность страховки – весь период выплаты ипотеки;
• Продление. Банк сразу описывается условия продления договора, если срок заключения меньше 20-30 лет;
• Досрочное погашение. Если заемщик выплатит ипотеку ранее указанного срока, то банк может вернуть неиспользованную сумму страховки, но об этом стоит прочитать в договоре.

Приблизительная процентная ставка Сбербанка в зависимости от полиса:

• На здоровье и жизнь – 2%;
• На работоспособность – 3%;
• Самостоятельный выбор параметров страхования – 2,5%.

Условия ВТБ 24

ВТБ 24 – это крупный игрок в сфере страхования, который в большей мере направлен на выдачу комплексных полисов, что обходятся немалую сумму. Размер зависит от ставки по кредиту, суммы страховки, периода действия, а также различные особенности недвижимости. В среднем взнос ежегодно по комплексному страхованию составляет 1% от всей суммы страховки.

Страховая схема ВТБ дает возможность защитить заемщика в таких вариациях:

• защита квартиры, офиса и иного имущества;
• защита от потери взятой ипотечной недвижимости;
• страхование на случай потери трудоспособности или смерти, страховка на потерю рабочего места.

Можно оформить уникальное комплексное страхование ипотеки от ВТБ, при этом клиенту будет гарантирован самый высокий уровень безопасности его имущества. Данная схема очень выгодна, но из-за чрезмерной стоимости она не всегда приемлема заемщику.

Условия и стоимость страхования в компании СОГАЗ

Компания СОГАЗ – это одно из страховых учреждений, которые обладают низкими процентными ставками и обеспечивают максимально лояльную систему взаимодействия с клиентами.

Так компания готова работать по ориентировочной стоимости: 

• От несчастных случаев и травм – от 0,17%;
• Страхование недвижимости – от 0,12%;
• Титульное страхование – от 0,09%;
• Страховка на ответственность заемщика – от 1,17%.

Особенности страхования РОСГОССТРАХ

РОСГОССТРАХ предлагает услуги по обязательному и необязательному страхованию, а также комплексному типу. Стоимость услуг рассчитывается на основании сумме коэффициентов выбранных рисков.

Преимущества программы:

• Гибкая тарифная политика при потери трудоспособности, а также всевозможных непредвиденных расходах;
• Оплата суммы страховки в рассрочку, при этом речь не идет о повышении тарифа;
• Очень выгодные условия в случае досрочного погашения кредита и прочее.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке в РОСГОССТРАХ:

Для оформления потребуются:

• Паспорт гражданина;
• Право собственности;
• Техпаспорт на жилье;
• Выписка, где указывается количество прописанных лиц;
• Акт оценки;
• Справка, что в налоговой инспекции нет задолженностей;
• Копия договора по кредиту;
• Свидетельство о приватизации;
• Справка о медицинском обследовании.

Особенности страхования при оформлении военной ипотеке

Военная ипотека – это программа, которая отличается очень выгодными условиями. Обязательное страхование военного-заемщика возникает исходя из ст. 31 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ. Согласно принятому закону “Об ипотеке (залоге недвижимости)” во время подписания ипотечного займа в обязательном порядке надо выполнить страхование заложенного имущества.

В этом случае страховка является обязательной. Её сумма не входит в перечень компенсаций от государства, то есть должна быть уплачена из заработной платы.

Договор со страховой компанией заключается на весь срок действия договора по кредиту. Ежегодно военнослужащий обязан платить сумму, что предусмотрена графиком страховой премии. Иногда данную выплату в народе называют «тринадцатым платежом».

На видео – страхование при военной ипотеке:

Стоимость выбранного полиса всецело зависит от таких факторов:

• Возраст военнослужащего;
• Пол заемщика;
• Тип взятой недвижимости.

Подведя итоги, можно отметить, что страхование квартиры по ипотеке – важный момент, которым не стоит пренебрегать. Кадый банк предоставляет свои условия страхования, и клиент вправе выбрать для себя именно те, которые ему подходят наиболее всего.

При оформлении страхования учитываются многие нюансы, в частности возраст заемщика, специфику его работы и прочие аспекты. Наиболее безопасным вариантом является комплексное страхование от всевозможных несчастных случаев, утраты трудоспособности заемщика а также потери права на недвижимость. Но данная страховка не всегда приемлема из-за ее высокой стоимости.