Можно ли без последствий отказаться от страхования кредита

Страхование рисков от потери трудоспособности, жизни удорожает кредит. Выплаты по страховому полису суммируются с оплатой процентов и тела кредита. Кредитующие организации, желая уберечься от невозврата финансовых средств, включают в договор пункт о страховании ЖЗ.

Основания для отказа при оформлении кредита

Федеральный закон № 353 –ФЗ от 21.12. 2013 года «О потребительском кредите(займе)» регулирует взаимоотношения кредитора и заемщика.

Данный закон не касается ипотечного кредитования и страхования предпринимательских рисков.

Статьи 5 « Условия потребительского договора» и 7 «Заключение договора потребительского кредита» отвечают на вопросы:

1. Вправе ли кредитор требовать страхования рисков?
2. На каких условиях?
3. Какие права у заемщика?

Соглашение о займе состоит из общей части и индивидуальных предложений. В договоре должна содержаться информация о необходимости заключить добавочные соглашения с компанией, оказывающей страховые услуги.

При этом обязательно делается акцент на право заимополучателя согласиться или отказаться (ст.5, п.4, абз. 16).

Заемщику могут быть указаны условия, при которых желательно, чтобы он воспользовался услугами страховщиков для выполнения своих обязанностей перед кредитором.

Пункт 18 статьи 5 говорит, что данные требования могут быть учтены только в дополнительных положениях кредитного соглашения и не могут быть обязательными, зафиксированными в базовой части.

Займополучатель, в случае согласия с выдвигаемыми требованиями, должен дать письменное согласие при оформлении потребительского договора.

Статья 7 конкретизирует юридические отношения кредитозаемщикома, кредитной и страховой компаниями.

На видео – можно ли отказаться от страхования кредита:

Если требование заключить дополнительное соглашение имеет отношение к страхованию здоровья, жизни заимодателя в пользу кредитующей организации, то кредитор обязан указать:

• сколько будут стоить предлагаемые страховые услуги;
• имеет ли кредитозаемщик право выбора (согласиться или отвергнуть);
• его возможность оформить подобный договор самостоятельно с другой страховой компанией.

После достижения договоренности заключить договор со страхующей компанией, оплата услуг данной организации учитывается в стоимости выделяемого кредита.

В тех случаях, когда выдача потребительского кредита соотносится со страхованием рисков заемщика и при его согласии на это, платежи в пользу страховой компании фиксируются в кредитном договоре.

Оплата производится по действительным страховым тарифам, не меняющимся на протяжении всего периода кредитного соглашения. При этом размер увеличения выплат кредитор имеет право осуществить без согласия заемщика, но поставив его об этом в известность (ст.7 п.4).

В случае отказа заемщика заключать дополнительное соглашение о страховке ЖЗ, кредитор имеет полное право не предоставить услугу, не поясняя причин.

На предварительном этапе оформления соглашения у кредитора имеется право обратиться к клиенту с предложением застраховаться от повреждения или гибели залогового имущества. Страховая сумма не должна превышать стоимость кредита.

Если заемщик исполнил это условие, заключив страховку без содействия предложенной СК, то банк не вправе отказать в выдаче кредита и должен оставить первоначальные условия кредитования по сроку возврата, % ставке, сумме.

Но, если федеральный закон не настаивает на обязательном страховании залогового имущества, то банк обязан представить другой вариант, сопоставимый с предыдущим, без оформления страховки.

Отказ от страхования после получения кредита

Пункты 10, 11, 12 статьи 7 дают права банкам покарать заемщиков за невыполнение договорных соглашений.

Если после заключения договора, в котором предусмотрено наличие страховки, займополучатель в течение 30 дней не выполнил это требование, то кредитор имеет право:

1. расторгнуть соглашение;
2. поднять кредитный процент.

Добровольная страховка превращается в обязательную. Кредитозаемщик заключает договор страхования ЖЗ.

Большая часть компаний в договорах добровольного страхования ЖЗ предусматривают возможность отказа, если это имело место на протяжении 30 дней после вступления в силу договора. Отношение банков к такой ситуации различно.

На видео – возврат денег после получения кредита:

Согласно федеральному законодательству кредитная организация вправе предложить заемщику заключить дополнительный договор со страховой компанией. Такое условие не может быть обязательным, если этого не требует закон. Заемщик должен дать на него письменное согласие. Банк может отказать в выдаче кредита, без пояснения причин, если оно не будет удовлетворено. В течение месяца после получения кредитных средств заемщик может отказаться от страховки.