Как купить квартиру по социальной ипотеке

Вопрос с приобретением собственной жилплощади в России всегда был актуален. Связано это с тем, что купить жилье единовременно за определенную сумму, может далеко не каждый гражданин. Особенно остро данный вопрос стоит у незащищенных групп населения, чаще молодых семей. Выход из сложившейся ситуации – социальная ипотека, при финансовой помощи государства.

О социальной ипотеке

Данная программа предоставляет шанс гражданам с низким достатком приобрести жилую площадь на приемлемых условиях. Рассмотрим ее особенности:

• получение в банке кредита на облегченных условиях по процентным ставкам;
• получение целенаправленных региональных бюджетных средств;
• приобретение жилой площади (эконом класса), по стоимости в разы меньше рыночной;
• минимальный первоначальный взнос при покупке;
• при необходимости, возможность перенесения платежа на более поздний срок, чем это предусмотрено договором.

На видео – общая информация о социальной ипотеке:

Самый оптимальный процент, по которому банки предоставляют соц. ипотеку в 2017 году следующий:

Банк ВТБ (ПАО) – ставка от 9,5 процентов.

ПАО Сбербанк – ставка от 7,4 процентов.

Преимущества и недостатки

Очевидное преимущество программы:

• При кредитовании на льготных условиях, заемщиком оплачивается лишь 30 процентов от общей суммы приобретаемой жилплощади.
• Выплаты заемщикам, предоставляемые за счёт государственного бюджета, варьируются в процентном соотношении от 30% до 50% от стоимости приобретаемой недвижимости.
• Остальная сумма оформляется ипотечным кредитом и выплачивается до полного погашения.
• Предоставляются доп. гарантии от банка в виде:
  • комплексной проверки по выявлению обстоятельств, которые могут привести к заключению недействительного договора купли – продажи;
  • обеспечивают страх. защиту недвижимости и жизни заемщика;
  • договора, в котором прописана процентная ставка, превышение которой не допускается до конца его действия.

Интересно! Данная программа представляет интерес для многих.

Самые яркие примеры:

• граждан, остро нуждающихся в жилой площади;
• банков, так как за счет этого прогрессивно растет количество клиентов;
• строительной отрасли, так как активно распродается жилплощадь в новостройках, тем самым провоцируя потребность в возведении новых построек.

Как в большинстве случаев, помимо преимуществ, социальной ипотеке, присуще и свои недостатки. К ним относятся нижеперечисленные расходы:

• на нотариуса;
• на специалиста-оценщика;
• на банк, за рассмотрение заявки, приятие решения и за ведение счета, который показывает все операции, относящиеся к выдаче данной ссуды.

Одним из основных минусов является большая переплата. Связано это с оформлением договора на длительный срок.

Виды и условия кредитования

Претендовать на получение квартиры по рассматриваемой программе кредитования могут:

• Молодая семья. Условия следующие:
  • возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет;
  • при наличии детей можно рассчитывать на выплаты, предоставляемые за счёт государственного бюджета (субсидии) в размере 40 процентов;
  • если в семье отсутствуют дети, выплаты заемщикам составят порядка 35 процентов;
  • наличие документов, подтверждающих необходимость в улучшении условий проживания;
  • ежемесячный доход семьи позволяет оплачивать оставшийся процент подоговору;
  • квадратные метры получаемой жилой площади рассчитываются исходя из нормы – 18 м² на человека.
• Военнослужащие, участвовавшие в боевых действиях в Афганистане, Чечне, Сирии. Открывается специальный счет, накопительного характера, с ежемесячным перечислением на него материальных средств. В дальнейшем данные средства могут пойти на приобретение жилой площади или улучшение условий проживания. Средствами можно воспользоваться как после увольнения, так и во время службы. Максимально возможный размер накопленной суммы доходит до 2 400 000 руб.

Отметим! Если финансовая ситуация в стране изменится, сумма будет изменена (индексирована).

• Молодые специалисты. Доступен на региональном и федеральном уровне для:
  • работников, исполняющих обязанности на государственной службе;
  • работников в области медицины;
  • работников в области образования и др.

При условии, отработки молодым специалистом не меньше 150 смен. После чего предоставляется возможность покупки жилья, стоимостью в разы меньше рыночной.

Пользуется данный вид кредитования наименьшей популярностью, однако спор на него со временем растет с очевидной прогрессией.

• Общая социальная. Предоставляется исключительно людям со статусом малоимущих, нуждающихся в жилье и стоящих на очереди. Получить ее можно в виде:
  • безвозмездной выплаты, предоставляемой за счёт государственного бюджета, для первоначального взноса;
  • в виде кредита на оплату минимальных м² по себестоимости.
• Материнский капитал. При его предоставлении по факту рождения второго и последующих детей, можно использовать для:
  • полного погашения кредита взятого на приобретение жилплощади;
  • внесение требуемого банком первоначального взноса по ипотеке.

Условия получения

Имеются обязательные условия получения данной помощи, по государственной программе:

1. Быть законным гражданином Российской Федерации.
2. Быть трудоустроенным и иметь стаж.
3. Иметь прописку на постоянной основе.
4. Иметь идеальную банковскую кредитную историю, не подпорченную ранее.
5. Иметь договор о страховании (обязательном) по ипотеке (в случае молодой семьи).

Перейдем к порядку оформления, он следующий:

1. С составленным официальным обращением в письменной форме, направиться ворганизацию обеспечивающую решение вопросов местного значения.
2. Поданное заявление рассматривается в трёхдневный срок. В ходе которого принимается положительное или отрицательное решение.
3. При получении согласия, необходимо обратиться в банк со всей перечисленной ниже документацией.
4. Дождаться окончательного принятия решения банком.

На видео – как получить соц ипотеку:

Пакет документов, который необходимо собрать:

• официальное обращение в письменной форме на получение соц. ипотеки;
• официальные документы, удостоверяющие личность каждого члена семьи;
• справку с места трудоустройства + копию официального док-та, содержащего записи о трудоустройстве;
• справку о реальной заработной плате;
• документ свидетельствующий об острой необходимости приобретения жилья;
• документ, выдаваемый перед прохождением военная службы или по ее окончанию;
• свидетельства о факте рождения детей (если в семье имеются дети);
• документ, содержащий данные о зарегистрированных в квартире гражданах;
• юридический документ, подтверждающий точное количество членов семьи;
• выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество, на жилье которое планируется приобрести;
• подтверждение наличия законного права собственности на квартиру;
• реквизиты личного счета в банке.

Выводы

Не каждая семья может позволить себе покупку собственного жилья единовременно, не прибегая к помощи банковских организаций. Социальное ипотечное кредитование дает человеку возможность обзавестись жилимы метрами, не внося всю сумму за приобретаемую жилплощадь единовременно. Это хороший шанс, которым стоит воспользоваться!