Сбербанк: возврат страховки по потребительскому кредиту и страхованию жизни

Оформление страховки не является неотъемлемым условием, но в некоторых отделениях сбербанка получить кредит без подписи в соответствующей графе вряд ли получиться. Срабатывает так называемый «человеческий фактор». Но мало кто значат, что можно вернуть деньги, отказавшись от страховки уже после получения кредита. Так как вернуть средства и что для этого нужно делать?

Основные условия для возврата

Существуют определенные стереотипы и, зачастую, обратившись в финансовое учреждение за кредитом, человек с трудом осознает, что он подписывает и насколько это ему нужно. Если встреча с работниками банка вводит в ступор, то стоит подготовиться заранее. Про страхование жизни заемщика потребительского кредита читайте тут.

О страховке необходимо знать следующее:

1. Она не является обязательной «опцией» при оформлении кредита.
2. От этой «услуги» можно отказаться.
3. Вернуть денежные средства можно, даже если человек неосмотрительно поставил подпись в договоре, а после передумал.

На видео – возврат страховки по кредиту Сбербанка:

Возвращение страховки проходит в несколько этапов. Строго говоря, денежные средства гражданин уплачивает не Сбербанку, а страховой компании, которая выступает в роли гаранта и позволяет обезопасить сделку. О периоде охлаждения в страховании узнайте здесь.

Какие виды страхования встречаются:

• по кредиту на потребительские нужды со страхованием здоровья и жизни человека, совершающего заем;
• кредит с обеспечением, когда страховка накладывается на имущественный залог.

Начнем с потребительского кредита, когда происходит страхование жизни на случай смерти, а также здоровья человека, который берет деньги. Такой кредит, позволяет вернуть страховку, поскольку она считается необязательной. Но в некоторых случаях сотрудники банка настаивают на оформлении «услуги», что в корне неправильно.

Оформлять страховку необязательно, но если сотрудник банка навязывает на ее оформление, это касается и функции Сбербанк страхование имущества, то можно обратиться в другое отделение финансового учреждения.

Когда вернуть страховку не получится:

1. Когда сумма кредита была полностью уплачена.
2. При условии, что он был погашен в срок.

То есть если человек выплатил кредит, внес необходимую сумму в указанное время, а уже после решил вернуть страховку, то ничего из этого не получиться. Страховая компания откажет в выплате. Про накопительное страхование жизни Сбербанк читайте по этой ссылке.

В каком случае удастся вернуть деньги:

• если кредит был погашен раньше времени;
• если с момента поступления или получения средств прошло не меньше 30 дней.

Если с момента обращения в финансовое учреждение прошло не больше месяца можно вернуть уплаченные денежные средства в полном объёме, для этого необходимо:

1. Обратиться в Сбербанк.
2. Написать заявление на имя руководителя учреждения.

Этого будет вполне достаточно для того, чтобы деньги «вернулись» к первоначальному владельцу. На перечисление средств у банка есть определенное время. Если в течение указанного промежутка времени средства на счет так и не поступили, стоит повторно обратиться в финансовое учреждение. Про аккредитованные страховые компании Сбербанка читайте в этом материале.

Если с момента оформления кредита и обращения в банк с заявлением прошло более 30 дней, то страховая компания имеет право оставить себе определенное количество денежных средств.

Размер суммы зависит от того, когда именно обратился человек в Сбербанк с заявлением. Чем больше времени прошло с момента получения кредита, тем выше будет сумма.

Возврат по ипотечному кредитованию

Возврат денежных средств по ипотечному страхованию проходит по той же схеме. В выплате откажут только в том случае, если в залог было оставлено имущество.

Если задаваться вопросом –  можно ли, отказаться от страхования кредита, то нужно понимать что страховка кредита, или залога (имущество, недвижимости и т. д.) считается обязательной опцией. То есть отказаться от страховки имущества не получиться. Оповещать о том, что залог был застрахован, сотрудник банка гражданина не обязан.

В таком случае вернуть денежные средства по страховке не получится, даже если кредит был погашен заранее.

На видео – возврат страховки по ипотечному кредитованию:

Возврат при досрочном погашении

Возврат денежных средств при досрочном погашении происходит без участия работников банка. Обращаться в финансовое учреждение не придется, поскольку выплачивать деньги будет страховая компания.

При обращении в страховую компанию, необходимо будет представить следующие документы:

• паспорт или другой документ его заменяющий;
• копия кредитного договора, в котором прописаны условия страхования;
• справка из финансового учреждения, подтверждающая, что кредит был погашен заранее.

Если хотите вернуть деньги, то можно пойти на определенную хитрость. Изначально оформить страховку на 1 год, а после продлить ее, если в этом есть необходимость. Если кредит будет погашен заранее, страховку продлять не придется, договор будет аннулирован в автоматическом режиме.

На видео – при досрочном погашении кредита:

Если же кредит не был погашен заранее, то страховку можно продлить. В этом нет ничего сложного. Читайте про отказ от страховки после получения кредита.

Стоит заметить, что при досрочном погашении кредита, выплату по страховке возвращают не в полном объеме. Компания «удерживает» определенное количество финансовых средств. Берет некоторое время на проверку документов, а уже после возвращает человеку сумму, размер которой рассчитывается по дням. Про налоговый вычет при рефинансировании ипотеки узнайте в этой статье.

Схема довольно сложная, но и она позволяет понять, что если кредит брали на 2 года, полностью погасили всю сумму через 1 год, вернуть страховку в полном объеме не получиться.

Если кредит был:

1. Потребительским.
2. Ипотечным (на покупку дома или квартиры).
3. Автомобильным.

При досрочном погашении можно вернуть средства, обратившись не в банк, а в страховую компанию, предварительно собрав необходимые документы.

Если же в залог брали имущество, которое подлежит обязательному страхованию, вернуть деньги, даже при досрочном погашении кредита — не получиться.

Стоит отметить, что многие граждане не обращаются в компании, за возвращением страховки, считая, что это каким-то негативным образом отразится на кредитной истории. Это не так, желание вернуть деньги, не имеет никакого отношения к кредиту или кредитной истории. Поскольку взаимодействовать придется не с банком, а со страховой компанией.

Если все же остались сомнения, то развеять их поможет услуга, которую предоставляют финансовые учреждения. Раз в год можно обратиться в банк и запросить данные по кредитной истории.

Отзывы

• Галина 45 лет г. Москва: “Мне не хотели возвращать страховку по кредиту. Работники Сбербанка нарочно тянули время. Просили прийти то через 2 недели, то через 3 недели. Пришлось жаловаться и звонить по телефону: 8 800 555 5550. Это значительно ускорило процесс. Пришла в отделение через 2 дня после звонка и все сделали, время больше не тянули. Страховку вернули в течение 3 дней, но удержали 13% – подоходный налог. Если приходишь через 2 недели, то налог всегда удерживают, это стоит учитывать всем, кто желает вернуть деньги.”
• Дмитрий 39 лет г. Новосибирск: “Обратился в отделение Сбербанка и оформил кредит на внушительную сумму. Платил его 4 месяца, а потом внес остаток одним платежом. После чего обратился в банк с целью вернуть деньги, заранее уплаченные по страховке. На что сотрудница мне ответила, что это невозможно. Поскольку я обратился слишком поздно (прошло уже больше 14 дней, в течение которых я мог отказаться от страховки). Почему так произошло? Куда теперь жаловаться и можно ли вернуть деньги, ведь выходит что я «подарил» Сбербанку около 60 тыс. рублей?”
• Тамара 25 лет г. Ростов на Дону: “Может кому-то пригодиться мой личный опыт. Советую требовать возврат денежных средств по страховке на следующий день после получения кредита. Не ждите 2 недели, обращайтесь сразу и тогда вам, велика вероятность, вернут деньги. Никаких документов не надо, просто напишите заявление и все.”

Не стоит «затягивать» с визитом в банк, если планируется вернуть страховку по кредиту, после погашения, потраченные на страховку. Лучше заранее подготовиться к обращению в финансовое учреждение или изначально отказаться от страховки.