Застраховать ребенка: стоимость страхового полиса от несчастных случаев для детей

Детский возраст отличается особой травмоопасностью. Дети любопытны, всюду стараются заглянуть, все потрогать, принять участие во всех играх и забавах, порой довольно рискованных. Чтобы снизить материальные издержки на лечение ребенка, если он травмируется, существует страхование детей от несчастных случаев. В статье мы подробно разберем данное понятие, выясним, когда страховка необходима, узнаем, какие российские компании предлагают наиболее выгодные условия.

Особенности

Страховать ребенка от несчастных случаев или нет, решают родители исключительно на добровольной основе. Никто не может принудить к этому. Однако, необходимо понимать, что одно дело — ребенок ушибет коленку, а совсем другое — получит травму, сопряженную с последующим длительным восстановительным периодом, возможно, ведущую к инвалидности. В тяжелых случаях травмирования обычно требуется длительное и дорогое лечение — выплаты по страховке могли бы прийтись тут весьма кстати. Про обязательное страхование от несчастных случаев на производстве читайте тут.

Страхуются дети от одного года до исполнения им семнадцати лет включительно. Бывает, что ребенок отстает в развитии, и его интеллект даже после 17 лет остается на уровне школьника — подобные случаи рассматриваются индивидуально. Но, как правило, при достижении восемнадцатилетнего возраста человек считается в нашей стране взрослым, и в детском страховании участвовать не может.

В последнее время часто предусмотрительные родители покупают полис долгосрочного действия практически сразу же после того, как ребенок рождается. Правила долгосрочных страховых договоров подразумевают ежемесячное внесение определенной суммы все то время, пока договор действует. Про накопительное страхование жизни от Сбербанка расскажет этот материал.

На видео – страхование детей от несчастных случаев:

Отметим, что страховые полисы от несчастных случаев не учитывают такие заболевания детей, как ОРВи, ротавирус, грипп, корь. Однако, если простудное или инфекционное заболевание ребенок подхватил в результате несчастного случая, то в этой ситуации, скорее всего, материальную выплату получить удастся.

Заметим, что государство уже давно планирует ввести обязательное страхование детей от несчастных случаев, однако, пока что это дело добровольное. Про страхование жизни на случай смерти расскажет эта ссылка.

Виды

Страховые полисы от несчастных случаев, предназначенные детям, чаще всего предлагаются в двух основных вариантах:

1. круглосуточное страхование;
2. временное.

Как понятно, первый вариант страховки покроет любой несчастный случай, предусмотренный договором, в какое бы время он с ребенком ни произошел. Временное же страхование предназначено для определенных периодов, например:

• для вечернего времени;
• при посещении каких-либо занятий в школе (физкультуры, трудов, к примеру);
• на тот период, когда ребенок посещает спортивную секцию;
• на время нахождения в детском саду, школе и т. д.

Отметим еще и такой вид страхования, который становится сейчас все популярнее, как накопительное. Эта страховка предполагает регулярное перечисление определенной суммы на счет компании родителями. А если за указанный в договоре страховой период с ребенком не произошел несчастный случай, предусмотренный полисом, компания деньги, накопленные за это время, родителям выплачивает. Про страховку от не выезда за границу узнайте здесь.

Таким образом есть возможность и ребенка застраховать, и при благополучном стечении обстоятельств накопить, скажем, на его обучение в ВУЗе.

От чего страхуют детей

В стандартном договоре обычно указывается ограниченное число страховых случаев, но в индивидуальном порядке список может быть расширен.

Далее рассмотрим обычные страховые случаи, это детские травмы в результате:

• порезов;
• ушибов, переломов;
• падения.

Кроме того, страховыми случаями являются:

• укусы насекомых, животных;
• солнечный удар;
• попадание инородного предмета в дыхательное горло;
• нападение на ребенка третьих лиц с причинением ему телесных повреждений;
• ожоги, обморожения, попадание молнии;
• травмы из-за стихийных бедствий;
• отравление химикатами (в том числе и бытовой химией);
• отравление продуктами;
• инвалидность из-за несчастного случая;
• летальный исход по той же причине.

На видео – от чего страхую детей:

Отдельным пунктом в договор может быть прописан такой страховой случай, как укус клещом. Многие классы в школе ходят весной и в начале на природу — страхование от часто случающегося в походах укуса клеща было бы весьма кстати.

Отметим, что при выборе расширенной версии договора, можно включить в него те пункты, которые вы считаете необходимыми (конечно, в пределах разумного). Так, к примеру, можно не только оплатить полученной компенсацией лечение ребенка, но и его восстановительный после травмы период, в том числе и посещение психолога.

Страховые компании и программы

Если вы приняли твердое решение ребенка застраховать, первым делом необходимо тщательно и скрупулезно изучить все предлагаемые на этот случай страховыми организациями программы. Далее рассмотрим несколько заслуживающих внимания программ от ведущих страховых компаний. Про рейтинг страховых компаний читайте в этой статье.

Росгосстрах

Эта известная компания страхует детей от несчастных случаев по программе Фортуна «Дети». Полис действителен в любое время суток на территории любой из стран мира, где бы ребенок ни находился.

Полис может быть оформлен на какой угодно период времени: год, месяц или определенное число дней — к примеру, на период каникул ребенка или поездки в спортивный лагерь, турпохода. Также можно оформить в Росгосстрах полис ОМС для взрослых и детей.

Основное условие страхования по данной программе — чтобы застрахованному лицу на момент срок окончания страхового действия было не больше 23 лет. Выплаты предусмотрены от 100 тысяч рублей до 500 тысяч — размер можно выбирать самостоятельно. Понятно, что от выбранного размера компенсации будет зависеть и величина оплаты за полис.

СОГАЗ

В данном случае страхование ребенка от несчастных случаев ведется по общей стандартной программе.

То есть условия одинаковы как для детей, так и для взрослых. СОГАЗ предлагает два варианта: либо программа «Персона Эконом», в которой страховые случаи и выплаты стандартны, и «Персона Универсальный», где можно выбирать в индивидуальном порядке страховые случаи, размер компенсации.

Сбербанк

Главный банк нашей страны тоже предлагает свою программу страхования. Однако, в отдельный пакет страхование детей от несчастных случае здесь не выделяется, а предусмотрено как составная часть пакета «Защита близких». Отметим, что страховка эта действительна в любом уголке мира. А размер компенсации выбирается от 100 тысяч до 600 тысяч рублей. Читайте про программу ООО СК Сбербанк – страхование жизни.

Уралсибстрахование

Эта компания предлагает программу «Непоседы», страхующую детей в возрасте от трех до семнадцати лет. Страхование происходит от несчастных случаев, и выплаты делаются при получении травмы ребенком в любой точке мира. Максимальная выплата — 150 тысяч рублей, зависит конечная сумма от степени увечья. Также существует функция накопительного страхования жизни.

Таким образом, как видите, многие компании могут предложить вполне достойные страховые программы для детей — вам следует только внимательно изучить предлагаемые условия, и выбрать оптимальный вариант.

Как сделать полис дешевле

Не у всех родителей есть возможно отстегивать регулярно круглую сумму за страхование ребенка, поэтому далее мы рассмотрим способы, позволяющие сэкономить на этой услуге, и приобрести полис по более низкой цене.

Дешевле обойдется не индивидуальная, а коллективная страховка. Некоторые классы в школах так и поступают — родители учеников приобретают коллективную страховку для своих детей. В этом случае вложение от каждой семьи будет на 15-20% дешевле, чем если бы они покупали полисы самостоятельно. Также существует спортивная страховка для ребенка.

Кроме того, обязательно нужно тщательно читать договор — компании иногда включают в полис массу ненужных страховых случаев — а общая стоимость в итоге от этого увеличивается.

К примеру, если вы знаете, что ваш ребенок не занимается альпинизмом, то и страховой случай по этому поводу не нужен.

Таким образом, можно ненужные страховые случаи исключить, оставив только необходимые именно вам — полис может быть значительно удешевлен.

На видео – общая информация о полисе

Можно совершенно спокойно исключить следующие «услуги» (конечно, если они точно не нужны):

• посещение логопеда;
• профилактические массажи;
• наблюдение у ортопеда;
• стоматологическое лечение.

Последний пункт – стоматология – всегда стоит довольно дорого: поэтому, если есть такая возможность, лучше этот пункт из договора исключить.

Получение выплат

Если страховой случай вас настиг, первым делом следует обязательно оповестить об этом страховую компанию, выдавшую вам полис. После этого начинается сбор документов — довольно муторное, но необходимое дело.

Какие документы нужны, указывается в договоре, обычно это:

• справка от врача о наличии травмы;
• чеки на приобретенные лекарства;
• выписки из медицинской карты;
• если присвоена инвалидность, должно быть заключение МСЭК на этот счет;

Необходим также ваш собственный экземпляр страхового договора, а в случае самого страшного – смерти ребенка — документ, подтверждающий данный факт. Отметим, что по своему усмотрению страховая компания также может сделать запрос и на другие документы.

Если вы заключали договор с несколькими страховыми компаниями, выплаты при наступлении предусмотренного договорами страхового случая должна сделать каждая из этих компаний.

Суммы выплат

Чаще всего при наступлении страхового случая выплачивается не вся сумма компенсации, а определенная ее часть. Вся страховая сумма обычно выплачивается только в случае смерти застрахованного, либо при присуждении ему первой группы инвалидности.

Точные суммы выплат поэтому предоставить нет возможности: размеры материальной компенсации варьируются в зависимости от суммы страховки, тяжести несчастного случая. И всегда эти факторы очень индивидуальны.

Сумма же самой покупки полиса тоже может быть разной. Так, самый недорогой вариант страхования детей от несчастных случаев обойдется на сегодня примерно в 500 рублей в год. Однако, приобретая подобный пакет, следует понимать, что при наступлении страхового случая компенсация составит не больше 10 тысяч рублей.

Итак, мы познакомились с особенностями страхования жизни и здоровья ребенка от несчастных случаев. Как видите, современные компании могут предоставить довольно широкий выбор всевозможных программ — выбирать следует исходя их собственных предпочтений, тех спортивных занятий, которые ребенок посещает, прочих факторов риска, материальных соображений.

Подобрав оптимальную программу, вы сможете обеспечить себя денежной «подушкой безопасности» на случай непредвиденных расходов из-за травмирования ребенка.