Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО

Начиная с 2003 года каждый водитель, кто садится за руль абсолютного любого автомобиля, обязан иметь при себе полис автогражданской ответственности ОСАГО.

И если отсутствует этот важный документ, то водителя ждут неприятности, вплоть до отстранения от вождения, если на этом нарушении он был замечен неоднократно.

С каждым годом стоимость полиса возрастает, и это не прихоти страховых компаний, а острая необходимость, поскольку сами выплаты, вернее выделение средств на проведение ремонтных работ, при наступлении страхового случая заметно выросли. Но как самому узнать конечную стоимость полиса?

Как рассчитывается стоимость полиса

Стоит сразу оговориться, что при одних и тех же условиях стоимость полиса в разных компаниях будет примерно одинаковой, поскольку расчет регламентируется буквой Закона, а нежеланием страховщика. 

И чтобы уточнить примерную стоимость следует знать несколько важных параметров для расчета:

• Цена страхового полиса автогражданской ответственности для граждан и организации будет разной.
• Адрес регистрации автотранспорта: в отделенных районах она существенно будет ниже.
• Мощность мотора: это один из основных параметров для расчетов, именно от этого показателя во многом зависит цена полиса.
• Сроки действия страховки: если заключить краткосрочный договор, то он будет не пример дороже, если оформить стандартный годовой полис с дальнейшей пролонгацией.
• Количества допущенных к вождению лиц, их водительский стаж. И если застрахованным автомобилем будет управлять новичок, недавно получивший права, то конечная стоимость может вырасти до 40 %.

На видео – как рассчитывается ОСАГО:

К тому же при оформлении полиса на конкретного водителя, да, это новшество так же было введено недавно, поскольку только водитель может стать участником ДТП, а ни как не автомобиль, учитываются как понижающие, так и повышающие коэффициенты.

Снизить стоимость полиса поможет безаварийная езда, и если в течение определенного времени страхователю не выплачивались суммы возмещений, и конечная стоимость может быть снижена даже на 50%.

За основу всех расчетов принимается установленная Правительством базовая ставка, ее размер составляет 2, 44 тыс. руб., к ней добавляют коэффициенты по различным показателям:

• Если это частное авто, которое используется редко, например, только для поездок на дачу, то используется именно эта базовая расценка.
• Если же автомобиль используется для извоза, то ставка повысится до 3, 654 тыс. руб., а для организаций она будет еще выше.
• Так называемый территориальный показатель, применяемый к базовому расчету, зависит от места регистрации автотранспорта и самого водителя. Например, по Москве он составляет значение 2, а воз по области уже 1,7. Узнать свой коэффициент можно на официальном сайте РСА.
• Теперь о мощности и увеличении стоимости. За единицу измерений принимается 1 л. с., она равна 1,36 х 1 кВт. В зависимости от мощности мотора, увеличивающие коэффициенты будут отличаться:
  • для маломощного автотранспорта до 50 стандартных единиц – 0,6;
  • до 70 – 1;
  • до 100 – 1,1;
  • до 120 – 1,2;
  • 150 – 1,4;
  • на более мощных автомобилях применяют коэффициент 1,6.

На видео – как рассчитывается коэффициент ОСАГО:

• Также стоимость полиса зависит от возрастного ценза, за основу берут 4 показателя:
  • возраст до 22 лет с водительским стажем менее 3 лет коэфф. составит 1,8;
  • при возрасте до 22, но стажем вождения, превышающим 3 года – 1,6;
  • 22 года и водительским стажем меньше, чем 3 г – 1,7, если стажа больше, то 1.
• Кроме этого, страховщик будет учитывать число допущенных к вождению лиц, если собственником не ограничивается этот показатель, то применяется максимальный коэффициент – 1,8.
• Чтобы сэкономить, следует не становиться участником аварий, в которых вас признали виновным, то есть водить машину аккуратно, без излишеств. При первоначальном оформлении страхового полиса водитель получает 3 класс вождения, со стандартным показателем 1. Если за отчетный год страховая делала выплаты за ваше неумелое вождение, то класс понизиться, а коэффициент, наоборот, повысится. Но за каждый безаварийный год он снижается, и в итоге может составить всего 0, 5, то есть половина стандартной стоимости полиса ОСАГО.

Это основные параметры, которые обязательно будут приняты к сведению при определении стоимости полиса.

Как рассчитывается выплата

С введением новых положений о полисе ОСАГО, натуральные выплаты теперь не производятся, но все равно, страховщик исчисляет компенсационную сумму, которую он выделит на ремонт авто в аккредитованном сервисе напрямую, без посредника в виде владельца автотранспорта.

При расчетах будет учтено:

• Износ деталей, за основу берутся сведения с сайта РСА. Но можно проверить самому эту стоимость из акта осмотра, эксперт обязан указать номер изделия и степень его износа в процентах.
• Также во внимание принимается дата аварии.
• Модели автомобиля.
• Региона приписки.
• Параметры номера и материала изготовления.

На видео – как рассчитываются выплаты по ОСАГО:

Как бы ни старались страховщики занизить стоимость ремонтных работ, например, оплатить более устаревшую деталь, чем та, что была до аварии, но в любом случае, платить восстановление придется. Но если водитель не желает, чтобы ему сделали некачественный ремонт, то, как и прежде, за хорошую работу придется доплачивать из собственных средств. Все это происходит от того, что для расчетов применяется степень износа, даже если автомобиль только недавно сошел с конвейера.

Неустойка по ОСАГО

Если вами подано заявление о компенсационном ремонте, но все разумные сроки вышли, а от страховщика нет никаких известий, то вы вправе заявить о выплате вам неустойки.

Также выплаты могут быть в следующих случаях:

• Страховщик безосновательно отказал вам в компенсационных выплатах.
• Сроки по компенсации не соблюдены.
• Компания провела неполную сумму выплат на ремонтные работы.
• Некачественно сделанный ремонт автомобиля, что подтверждается актом экспертизы от независимого оценщика.
• Затягивание сроков ремонтных работ.

На видео – полная информация о неустойке:

За каждый просроченный день должны выплачивать по 0,1 % от невыплаченной суммы, оплата проводится до того момента, пока все расчеты не будут проведены окончательно.